Page 195 - 金融科技力

卡機 構開始採 取發行「 虛擬卡片 」的方式 以發行電 子信用卡 。所 謂

的「虛擬卡片」，就是客戶以原有之信用卡向發卡機構申請，獲得一
組新 的虛擬卡 片卡號， 存在於客 戶的手機 或是雲端 的安全元 件中 ，

由於虛擬卡片的資料，在傳輸過程中需要透過「代碼 化
(Tokenization)」的傳遞才能 獲得驗證 ，即便代 碼化資料 遭到破 解，
也僅能獲得虛擬卡片卡號而非實體卡片卡號，確 保了交易的安全性。

（四）過去由銀行執行的電子資金轉帳，小額轉帳流向電
子支付機構執行。

過去支付機構的服務型態，多半著眼於保障網上交易執行 的 第

三方支付型態，例如早期的 PayPal 及阿里巴巴。之 後，隨著手機及
平板 電腦等手 持式行動 裝置的普 及，逐漸 突破操作 地點的限 制性 ，

再加 上裝置內 各種密碼 的輸入便 利與各種 生物辨識 裝置 (如指 紋 辨
識 ) 的普及，支付機構逐漸轉向以儲值或是連結金融機構帳戶等 方

式， 從事消費 付款或是 資金移轉 等服務， 而逐漸轉 型成為當 前的 電
子支付機構。

由於電子支付具有簡單易用、轉帳支付免手續費等優勢， 甚 至
用於 消費還能 獲得點數 累積或是 現金回饋 ，因此， 在小額轉 帳或 支

付方 面，電子 支付逐漸 取代了過 去熟悉的 銀行轉帳 ，而電子 支付 機
構的 規模逐漸 龐大，其 所保管的 資金與用 途以及帳 戶所有人 的身 分

認證 ，也必須 受到金融 主管機關 的高度監 理，以防 止電子支 付機 構
的資 金周轉困 難或是產 生洗錢／ 資恐等問 題。鑑此 ，由金管 會提 出

之「電子支付機構管理條例」修正草案已於 2020 年 12 月 25 日經立
法院三讀通過，條例施行後未來不同電子支付平台，將能相互轉帳，

並可 進行外幣 買賣等多 項新業務 ，更加強 化了無接 觸金融服 務所 能
服務 客戶之範 疇。因此 ，銀行業 更必須深 思未來在 客戶逐漸 需要 無

接觸服務模式時，銀行如何能透過新的數位轉型模式，運用 5G、物
聯網 以及人工 智慧，藉 由各種數 位裝置來 提供新一 代無接觸 式的 數

位金融服務。

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