Page 194 - 金融科技力

錢包業者諸如 Paytm、ItzCash、MobiKwik 拓展 了相當多 的用戶數，
其中 Paytm 的用戶數甚至逼近 2 億人，發展速度令人驚奇。

（二）紙本匯票、支票及本票具備可轉讓性質，現已逐漸
轉往電子票據發展。

票據的簽發與使用歷史相當久遠，已難以考據。但各國匯 票 採

取發 票人、執 票人與付 款人的架 構，卻是 相當類似 ，特別是 在十 四
世紀 義大利商 人及銀行 家採取聯 名共保的 票據，為 近代銀行 承兌 匯

票的重要起源，而票據透過金融機構的保證付款後，提升了接受度，
也間接促進了票據的背書轉讓，達到幫助資金流通的重要功能。

之後，由於印刷技術的進步，歹徒偽造金融機構發行承兌 票 據
時有 所聞，採 取電磁紀 錄所發行 的電子票 據因而獲 得重要的 發展 契

機。 但電子票 據因不具 備實體存 在的特性 ，相關人 士、機構 在電 子
票據 上的簽章 ，可能必 須重新定 義。儘管 如此，採 取電子票 據以 取

代傳 統紙本票 據，仍然 可以強化 發票人對 於票據的 控管與簽 發， 並
且運 用新式的 電子簽章 技術，可 以有效認 證相關人 士、機構 的身 分

資料 ，有效提 升票據的 真實性及 可驗證性 ，避免發 生塗改票 據應 記
載事項的爭議案件，進而使票據的兌付及轉讓更加便利與安全。

（三）信用卡交易模式依然盛行，轉而以數位代碼化方式
進行交易。

信用卡於 1970 年代開始在國際盛行流通後，早期採取離線方式

以刷卡機登載持卡人姓名、卡號、到期日及交易金額等重要資訊後，
再向 金融機構 請款。後 來因為偽 造卡片盛 行，國際 信用卡機 構透 過

磁條 輸入資料 後，線上 認證客戶 的身分資 料，後來 金融機構 更要 求
商 戶裝置連 線讀卡機 ，改以電 子晶片或 是近端非 接觸式傳 輸等 方
式，以加密方式傳遞卡片資料，提高了信用卡支付的安全性。

近年來，金融機構為爭取客戶使用信用卡消費以賺取手續 費 ，

發卡 數量急速 增加，許 多客戶的 皮夾內空 間已經無 法完全容 納手 上
的信 用卡，再 加上智慧 型手機與 無線傳輸 技術的普 及與提升 ，信 用

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