Page 193 - 金融科技力

計，2020 年第三季非現金支付比率約為 39.7%，仍有很大的進步 空

間， 顯見各國 不論過去 的金融發 展程度， 都有持續 朝向降低 現金 使
用率的願景。

二、傳統支付模式的挑戰

雖然傳統支付模式占比在持續下降當中，過去也曾有過是 否 採
取電 子貨幣取 代傳統貨 幣的聲音 。儘管如 此，傳統 支付的鐵 三角 ：

現金 、匯票與 信用卡可 能仍將存 在一段時 間，而電 子資金轉 帳將 由
新興 支付模式 下的純網 路銀行及 電子商務 支付系統 所取代， 以下 分

別說明其轉型之道與未來挑戰。

（一）現金具備實體存在的特質，可信度高，但儲藏不易、

鑄印成本高，容易成為洗錢的重要媒介。

從現金的發行歷史以來，鑄印一直是發行貨幣的重要成本 ， 我
國依據 2018 年 12 月立法院質詢資料顯示，新臺幣 50 元幣發行成本

一枚要 5.71 元， 10 元幣發行成本一枚要 4.75 元。另外，紙幣的發
行成本較低，估計每張 1,000 元及 500 元紙鈔也要近 5 元，每年用
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於貨幣鑄印的成本高達 15 億元以上。 國際 上有些通膨率高的國家，
或是鈔券發行量小的國家 (例如：辛巴威或是列支敦士登 )，甚至無

法負 擔貨幣發 行機構的 運作成本 ，而改用 委外印鈔 的方式來 解決 貨
幣發行問題。

此外，許多涉及非法交易或是逃漏稅的地下經濟行為，都 必 須
以現 金方式交 易以逃避 所得來源 查緝，並 將現金分 批藏匿， 或是 租

用金 融機構保 管箱進行 妥善保存 。部分地 下黑錢比 例高的國 家， 例
如印度，從總理莫迪 (Narendra Modi) 上任後，開始由貨幣發行量

與實 際流通量 的扭曲， 意識到民 眾透過窖 藏大量貨 幣、逃稅 甚至 洗
錢的嚴重問題，遂於 2016 年 11 月突然宣布廢止原先流通的 1,000

及 500 盧比大額紙鈔，並鼓勵民眾將現金存入電子錢包，使得電子

3 蘋果 日報 ，「每 年作 廢鈔 票 成本 逾 15 億元 」， 2006 年 3 月 13 日。

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