Page 191 - 金融科技力

從遠古時代開始，人們為了滿足生活的各種所需，採取了 以 物

易物 的交易模 式。到了 近代，宋 朝開始出 現紙幣， 到了明朝 開始 出
現以白銀、銀 圓等形式，與 歐洲國家進行國際貿易；十 九世紀開始，

銀行 與票據逐 漸流通， 降低了貨 幣的使用 數量；二 十世紀後 期， 信
用卡 問世，使 貨幣拓展 至跨境支 付使用； 二十一世 紀開始， 第三 方

支付 、電子支 付陸續出 現，不僅 讓支付的 安全性更 為提高， 更有 助
於各 國央行降 低現金的 支付比率 ，使得支 付成為金 融科技發 展最 快

速的領域之一。

傳統支付模式與挑戰

一、傳統支付模式與新興支付模式

有關支付系統的定義，指的是透過貨幣價值移轉來結算金 融 交
易的一種機制，參與者包括金融機構、金融工具、人、規 則、程序、
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標準和技術。 支付之所以成為系統的原因，是因為人們在使用各 種
現金 替代品時 ，這些支 付的工具 必須具備 可轉讓性 質，才能 加速 流

通並且達到集中交換的目的，例如匯票 (支票 ) 和信用狀等。隨 著
電腦 和電子通 信的出現 ，出現了 大量電子 支付模式 。這些包 括簽 帳

金融卡 (Debit card)、信 用卡 (Credit card)、電 子資金轉帳，在 1990
年代末期，網際網路興起，線上支付 (第三方支付 )、純網路銀行和

電子 商務支付 系統呈現 快速發展 ，除此之 外，由於 新的近距 離感 應
傳 輸科技 (NFC) 發展 ，以及掃 碼器配合 後端系統 對條碼 (Barcode

1 "What is a Payment System?" Federal Reserve Bank of New York. October
13, 2000. Retrieved 23 July 2015.

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