Page 20 - NO.136銀行家雜誌

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Cover Story

主軸則是日本的高齡化社會信託服務。前 近高齡客戶需求之金融服務，並配合發展長
者經驗 可供國內 發展「 財富管理 2.0 」參 期照護產業之相關金融服務。換句話說，可

考，後者則與「信託2.0」的重點―― 在地 以善用社會的信任，並發揮應有的高度，諸
安老、安養信託息息相關。考量國內當前人 如：在直接金融市場或間接金融市場上，扮
口結構、工商業發展程度、各族群需求與 演資金供給或金融中介之角色，提供各層
國際經驗，目前推出「信託2.0」可說正是 級長期照護產業之資金需求；提供金融商
時候。 品或服務，以串接各層級長期照護產業間
之金流服務；進行跨業合作，控管被照護
建立信託評鑑機制 者之財產安全，並支援被照護者對智慧輔
具、遠距照護、居家生活服務等之資金需
金管會在對的時間點推 出 「 信 託 2 . 0 」 求。尤其是以金控集團或策略聯盟合作方

計畫，但苦於過往的發展偏重財富管理銷 式，整合各事業體之商品服務特性，相互支
售模式，真正信託專業人 才 的 質 與 量 方 面 援產生綜效，更可帶動長期照護產業鏈之發
有待提升，因此希望業者投入適當資源調整 展，詳見〔圖3〕。
部門組織及培育專業人才，改變目前過於偏 當年參與信託立法的金管會黃天牧主委
重理財信託的現況，發展成為客戶量身訂作 期望，信託是最溫暖的工具，不是專屬有
的全方位信託業務。更期望透過與其他金融 錢人才能享受的特殊服務，而是能夠客製
商品的整合，及結合都市更新及利用公有閒 化，體現「普惠金融」的意義和價值。對於

置土地，打造友善住宅，推動在地安老，並 各種族群，包含富有家族、高齡長者與一般
結合「以房養老」及「保險給付」等成立安
養信託，同時結合證券化工具，以發展多元
市場。
對於邁入高齡社會的台灣而言，安養╱長
照信託無疑已是高齡社會的防護網，但目前台
灣推動的成果仍嫌不足。為確實引導金融機構
走出過往偏重財管銷售模式，將資源運用於
具有社會安全意義的「信託2.0」，金管會從

2021年起針對兼營信託業務的金融機構辦理
「信託2.0評鑑」，其中「信託2.0」設有綜合
評鑑，而「安養信託」及「員工福利信託」
則會獨立評鑑。
評鑑固然給銀行帶來壓力，卻也是商機
所在。兼營信託的金融業在正視高齡社會趨
勢對客戶影響之同時，亦可思考如何提供貼 金融業思考提供貼近高齡客戶需求之餘，也應配合發展長期照護產業之
相關金融服務。（圖／達志影像）

20 台灣銀行家2021.4月號

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