Page 24 - NO.136銀行家雜誌

܆݂ࠦԫ
Cover Story

之一是引導業者逐步提升信託部門職能及組 莊琇媛提及有銀行反映是否能透過與安
織架構，即鼓勵銀行進行組織調整，訂定信 養機構合作，由安養機構協助推介安養信託

託 業 務 發 展 策 略 ，增加人員配置、權責及資 等，目前也由信託公會確認營運模式，研議
源，將信託部門由後勤作業單位，提升為可提 有哪些法規需要調整或是否需要訂定自律規
供全方位服務的業務單位。 範等，畢竟行銷風險、是否誤導客戶等都必
銀行局表示，在政策宣布後，已有數十家 須事先防範及注意。
銀行表達會進行組織改造，且有民營銀行已將 第四是研議發展專營信託公司的可能
信託部當成種子部門、業務部門，協助分行去 性，莊琇媛解釋，目前多是銀行兼營信託業
拓展更全面的金融服務，相較過去，信託部門 務，若要成立專營信託公司，資本額20億
的確有轉向積極發展的趨勢。 元，好處就是會將信託當成主要業務，資源
二是修正信託業薪酬制度的訂定及考核原 更集中，也會有意願跟異業結盟，壯大業務

則，莊琇媛說，長期以來客戶想到銀行信託業 規模、擴大獲利來源，但目前問題是有人反
務，就是投資基金，即所謂的金錢信託，但業 映20億元資本額過高，恐負擔不起，亦有人
績是算在財管部門的理專貢獻度，信託部門只 擔心若調降資本額，恐又無法承擔信託業務
是協助訂定信託契約，所以各銀行不會配置太 長年的風險及承諾。
多人力在信託部門。 五是檢討法令，加強對不動產投資信託
未來要發展多元信託業務，要一站式購 基金（R E I T）的管理，未來此類商品會兵分
足，可能會有不動產信託、金錢信託、安養信 二路，一是走銀行局的信託架構，另一就是

託、保險金信託等多種商品的結合，如何訂定 證期局的投信基金架構，銀行局的部分也會
考核機制、依貢獻度計算獎酬，目前正由信託 檢討現行REIT召開受益人會議的程序。
公會討論中，預估2021年中出爐，相信能引導 六是協調強化預售屋信託機制的落實，這
銀行對信託部門訂出更合理的考核標準及獎酬 部分是與內政部共同研議如何加強建商管理
制度，有助提升人才加入信託部門的意願。 及信託銀行責任，降低預售屋買賣糾紛。
三是放寬行銷推廣信託業務的限制，金 七為研議發展家族信託法制及稅制環
管會已在2021年2月發布修正「金融控股公 境；八鼓勵企業辦理員工福利信託；九為推
司子公司間共同行銷管理辦法」，開放兼營 動「高齡金融規劃顧問師」信託專業能力認
信託業務的銀行、證券商，其保險金信託可 證制度；十是推動「家族信託規劃顧問師」

由同一金控下的保險子公司進行推介及代收 認證計畫；十一是與社福團體、安養機構及
件。莊琇媛說，這些保險業務人員多數對保 醫療機構等跨業合作；十二是辦理評鑑，獎
險給付，如何照顧家人及遺孤相當熟悉，透 勵績效優良的信託業與有功人員。
過眾多的保險業務人員協助推廣保險金信 銀行局表示，信託公會目前已完成「高
託，且同一金控可控管品質，由此出發，站 齡金融規劃顧問師」、「家族信託規劃顧問
穩後再逐步擴大到他業共同行銷等，鼓勵銀 師」的課程與認證標準規劃，預計4月即會
行能多管道擴展信託業務。 開始前者的訓練課程，莊琇媛亦表示，有許

24 台灣銀行家2021.4月號

1 5% JOEE