Page 23 - NO.136銀行家雜誌

培訓課程時，同學中有一位公立醫院副院

長，談起太太平時也在醫院擔任志工，會
協助照顧孤寡生病的榮民，這些榮民有退
ვБ҅ڗ୿ᾕధ 休金、存款，但買的房子可能還有房貸，一 金管會希望透過推動「信託2.0」，建立符合高齡社會需求的信託服
旦生病住院，就沒有人代繳房貸，遭到銀行催
務，落實普惠金融。（圖／達志影像）
繳，導致財務及生活狀況大亂，這位副院長知
౧ͪɤɚධ೯࢝ࠠᓃ 道莊琇媛來自銀行局，就建議銀行的信託部門 鑑」，績優的銀行可以獲得表揚，在申請信

託新業務時也有快速通關的綠色通道。
應該要協助這些「不是那麼有錢，但生活中真
的需要幫助的孤單老人」，可透過事先安排的
信託契約，在需要時成為可信賴的支柱。 安養信託累積本金已達435億元

這位副院長也談到自己夫妻兩人沒有子
女，擔心未來可能也像這些榮民一樣，晚年 推動評鑑5年下來，銀行局統計，到
生病時，連繳費都成問題，這項建議不只是 2020年底，共有26家信託業者提供安養信
為了老榮民，也為了自己的晚年。 託商品，累計受益人數33,620人，累計信託
在多數民眾的心目中，銀行是值得被 財產本金新台幣435億元，與2015年底評鑑
信任的機構，有很多長者願意將錢信託給銀 開始前的863人、42億元相比，已有大幅成
行，協助其代管資金、代繳費用。莊琇媛 長，代表獎勵政策有發揮引導作用。

說，這是一個立意良善的政策，但在2008年 台灣在2018年已進入「高齡社會」，從
時，並沒有相對成熟的推動環境，因為當時 6 5歲 以上人 口占 總人口 7 ％的「 高齡 化社
大部分的國人並沒有意識到高齡風險及高齡 會」，跨到14％的高齡社會，台灣用了25
需求，「但我對這項建議一直放在心上。」 年，但預估進入20％的「超高齡社會」，卻
莊琇媛強調，到2014年時，社會上開始建議 只要8年，也就是2026年，台灣每5位國
要有安養信託、身心障礙者信託，銀行局找 民就有一位是65歲以上，青壯就業人口
來多家銀行開會，銀行業者回應：「信託是 的壓力大增，快速高齡化危機，加上少子
有錢人不一定想做，經濟相對弱勢的人，若 化，國人意識到高齡安養及在地老化等迫
要量身訂作，手續費可能很高，也未必負擔 切需求。2020年5月，黃天牧升任金管會主

得起。」 委，長久以來一直關注此信託及老年化、普
換言之，銀行也有意推動，但在各單位 惠金融等議題，也看見銀行信託業務的困
都有關鍵績效指標（K P I），講求資源配置 境，所以決定推動「信託2.0」，透過為期2
與獲利貢獻度時，很難投入大量人力去推動 年的計畫，打造新的信託商機。
初期手續費收入極少的安養信託、身心障
礙者信託，因此銀行局只好先以「鼓勵」 十二項措施提升信託能量
方式，從2016年開始，推動為期5年的「信

託業辦理高齡者及身心障礙者財產信託評 「信託2.0」共有12項重要措施，其中

台灣銀行家2021.4月號 23

1 5% JOEE