Page 82 - NO.113銀行家雜誌
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特別企劃
Special Report
國際篇》
日本銀行業 「安靜的危機」
加速整併及轉型維持優勢
日本實施負利率政策，削減了銀行獲利，區域銀行更因此生存艱困。大型銀行紛紛推出各項轉型
措施以面對接續而來的挑戰，小型銀行則以整併並參與地方創生等方式開拓客源，盼在殘酷的競
爭中獲得一席之地。
採訪、撰文：陳雅莉
本經濟受到全球貿易保護主義影響，成長 行狀況，傳統商業銀行經營模式將很難再維持下
日 動能仍不明朗，而日本自2016年2月16日正 去。」時任日本最大銀行三菱日聯金融集團總裁
式實施負利率政策以來，距今已滿3週年。這段 兼執行長平野信行在該集團發布的2017年報告中
期間，銀行業面臨利差收窄、獲利大幅縮水等困 寫道。
境，加上人口高齡化、少子化所帶來的衝擊，以 為抵銷負利率對獲利的侵蝕，日本一些大
及金融科技（FinTech）蓬勃發展，在在使日本銀行 型銀行已開始轉向高風險業務，以提升獲利能
業正經歷一場「安靜的危機」。 力，或是向海外擴張，尋找其他成長動能。自
為求生存，地區性中小型銀行加速整併腳 2012年以來，三菱日聯、瑞穗及三井住友等日本
步，大型金融機構亦積極調整轉型，並透過裁 三大銀行的國外貸款比重已從19%上升到33%。
員、縮減分行，甚至引進自動化、人工智慧、區
塊鏈等新興科技，期能在競爭激烈的市場中維持
領先地位。
負利率影響銀行生存
2016年1月底，日本央行總裁黑田東彥突然
宣布祭出負利率政策，不但衝擊銀行低利率借貸
的商業模式，削弱銀行核心業務的獲利表現，也
使得銀行業經營能力大受影響，尤其對於人口縮
減、放貸機會更少的區域銀行而言，備受考驗。
存放款利差是銀行收益主要來源。但負利
率政策使銀行業平均貸款利率低於1%，「按現 日本實施低利率政策，造成銀行業獲利大幅縮水。（圖／達志影像）
82 台灣銀行家2019.5月號
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