Page 221 - 風險管理小辭典

3 信用風險

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消費者信用評分

Consumer Credit Scoring

消費 金融的產品 設 計，通常與一 般 人之 日 常生活 相

關
潤
有
所產生利
，
均
限
客戶 ，例如，信用 平 卡 、現金 一 客戶 卡 、 房 貸 及 車 貸 等。其特性為 若 考 量 客
每
數量多，
戶 風險 管 理的人力成本及效率， 藉 由自動 化技術 ，不但
可以降 低 人力成本， 亦 可 達 到風險 控 管 的 目 的，此即 消
費者 信用 評 分產生的 緣 由。
所謂 消費者 信用 評 分，指的是銀行或其 他 金融機
構，利用所獲 得 關 於 消費者 的資 訊 ，以 進 行風險預 測 的
一種統計 方 法。 消費者 信用 評 分 又 可依不同的使用 目
的，有不同的類型， 主 要可分為 申請 人 評 分 (Application

Score) 及行為 評 分 (Behavior Score) 。前 者主 要 針 對 欲 申
請
構現有的 新 業務的 客戶進 消費者 行分 所 進 行的 評 分，後 者 則是 針 對金融機 評
析
。另依不同的業務特性，信用
分 亦 可分為所謂的通用 評 分 (Generic Score) 及特 製 化評
分 (Customized Score) 。通用 評 分為 針 對 消費者 個人 整體

的信用 狀況 或 跨 機構資 料 ，所 進 行的分 析 ；特 製 化評 分

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