Page 80 - 信用卡業務及法務之理論與實務(增修訂三版)

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行協商、 分 別 繳 款之 勞 苦 ，及債權銀行爭先 追償 債務人之
現象 。 種 債務協商之性 質 應 屬 所有債權金融機構 授 與 代 理

此
大債權金融機構，
予
權
最
強
無
上和 過之消費者債務清理條 契約 由 最 大債權金融機構出面，與債 家 權力 第 制效力，雖 條第 6
，而
解
務人訂立之私法
國
例
通
新
然如
此，
152
依據
項
己
除 之規定， 債務人有不可 該 已 利用此 歸責 種 機制成立債務協商 之事 供 由 ， 致 履 方 案之債務人， 用，其可 屬 困 難
顯
非
於
有重大
行
更生
債務人不得
否
則
情
債務人
狀
者，
請
若
聲
清
或
。
算
模式
債權金融機構
殊
特
運
有專案協商
尚
者，
得
10
免
予
提供
，則可達
債務人之條

度。
止
根 據 金管會 統計 件 ， 至 95 年 分期 11 月為 年且 ，債務協商成 息 之 優惠 程
功
件 數 約 26 萬 件 ，且 繳 款 率 ( 為債務協商制度 較 關 鍵 之 指 標 )
超 過 90% ， 故 債務協商機制 運 作之成效，應 屬 良 好 。在金
3
融業者 配 合主管機關之管制 措 施 而 支 出費用 調 整信用卡業
4
務之經 營 ，及金融業者對卡債 呆 帳 以 百億 計 之 打 銷 ， 目 前
整體金融機構在信用卡 逾 期 放 款之 比率已降 至 3% 以下。 依

3
如 358 措施，即各金融機構之現金卡及信用卡業務，其逾期帳款 ( 放 ) 比
率逾 3% 但低於 5% 者，限期改善；逾 5% 但低於 8% 者，發函糾正並限期
改善；逾 8% 者，暫停業務。又如自然人無擔保債務總額不得超過其月收
入之 22 倍標準、信用卡申請書應加註醒目警語、不得於路邊設攤招攬信
用卡、嚴格限制信用卡招攬及催收之委外等。
4
例如國泰世華銀行於 95 年提列呆帳準備新臺幣 337 億元，其預估打消呆
帳金額約新臺幣 300 億元，其中絕大部分用來處理信用卡等無擔保消費金
融放款之呆帳。