Page 152 - 信用卡業務及法務之理論與實務(增修訂三版)

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至 於特 約 商 店 可 否 將對持卡人 尚 未 消 滅 的 付 款 請求 權
直 接 對發卡機構主 張 ？ 如依目 前實務見解 認 為發卡機構 係
受持卡人之 委任 或指示 付 款，則特 約 商 店似 可 依 民法 242

條 代 位 權之法理 要求 發卡機構對特 約 商 店 給 付 ，且 如 就 持
卡人 委 託或指示 發卡機構 支付 簽帳 款的觀點 ( 以 簽帳 單 作為
指示給 付 之 憑證 ) ， 依 民法 269 條第 1 項 第三人 ( 即 特 約 商
種
此
權。
惟
如採
推論的
店
結
接
發卡機構 ) 亦應有 直 直 接 給 付請求 約 商 店 的 請求 ， 原 來 收單 作業 果，將使 流 程及
面對特
交易清 算 方式 將整個 改 變，開 放 體系信用卡所 建 立的交易
分 工 、 共同 清 算 ，及 支付 體系勢 必 面臨鉅大 改 變。 是 以法
院在 判決 (86 年北 簡 字 6837 號 判決 ) 時 亦不 敢 冒 然 允許 特
約 商 店 對發卡機構 直 接請求 給 付 持卡人 簽帳 金 額 ，其 結 論
雖 妥 當 ，但勢 必 發生理 由 推論 上 的 矛盾 。
此一司法實務見解理 由 相 互 矛盾 ，主 要 發生在 目 前 通
說 認 為持卡人為 委任 人， 委任 或指示 發卡機構 處 理持卡人
簽帳 消費的 帳 款 結 清事 宜 。事實 上 ， 由 信用卡之定 義 可

知 ，信用卡 僅 為發卡機構 賦 予 持卡人於 指 定場所 記帳 消費
之 資格 或 地位 ，在個 別簽帳 交易中， 如 發卡機構一 旦核給
交易 授 權，發卡機構 方 對 參 與清 算 的 收單 機構 ( 非 特 約 商
同時
墊
務，
店
)
負墊
款
付
發卡機構對持卡人的消費性信用 付 其持卡人 簽帳 金 額 之 義 授予 。 是 以發卡機構 付 之金 額 即 為
義 務的發生， 係 因發卡機構 就 持卡人 簽 認 的 簽帳 單同意 兌