Page 32 - NO.109銀行家雜誌

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Cover Story

紀錄等數據，乃至於換匯，以往銀行動輒收取 勢走，在系統方面投入資源，進而設計新的產
高額手續費，消費者儘管不滿，卻也只能忍痛 品與服務，但泰半都還是習慣根據現有業務與
接受。 模式來開發，所以評估投報率及設定整體目標
如今，開放銀行上路了，在客戶授 的思維還是相對短視。
權 下，第 三 方服 務者 可以 藉由 銀行 提供 的 這兩年內，他拜訪超過20個國家的客

API，取得客戶資料。甚至藉由第三方服務者 戶，他可以感受到許多金融業者對於來勢洶洶
的協助，整合、分析消費者在不同銀行或金融 的金融科技浪潮感到緊張，規模較大的銀行也
機構之間的資料，提供更量身打造的建議，像 持續培育自己的團隊、發展自己的育成器，但
是理財規劃。 若仍維持「追求短期投資報酬率」的思維，可
開放銀行與純網銀，原則上都聚焦於客 能淪為虎頭蛇尾的局面。
戶，所有作為都是以客戶為出發點來設想，而 因此，不論投入任何成本，他提醒業
且鼓勵開放式的競爭，站在客戶的立場，解決 者，一開始便該思考，最後想要達到的終極
客戶的需求。 目標是什麼，如此才能根據長遠價值，留意
以Revolut為例，他留意到一般人在全球旅 到尚未被滿足的需求，進而選擇或設計想要的

遊的應用場景，並從旅遊者的痛點（換匯成本 系統。但目前多數銀行的做法，都忽略了公司
過高）來思考，所以3年內便可在全球吸引300 本身相關業務的遠景規劃與發展方向，如此一
萬用戶。 來，反而可能徒增更多隱形成本。
「銀行現在需要思考的是，如何利用智 另外，不論是開放銀行或純網銀，應當
能技術，重新思考商業模式，被迫找出新的服 如何打造一個框架或平台，使創新的想法能
務。」馬丁指出，多數銀行都願意跟著市場趨 在該平台上施展，這樣才有機會從一個「觀
念」發展為「產品與服

務」，進而茁壯為一個
「產業」，或許各界都在
拭目以待。
最後，可以確定的
是，不論是哪種銀行模
式，都完全顛覆了傳統銀
行的模式，那麼更該將維
護資訊安全與保護個人隱
私列為最優先選項，如此

才能吸引消費者安心使
用，進而實踐金融消費者
資料自主性與可攜性，提
振整個金融生態系。
東南亞龐大的人口及市場讓金融業者相當期待並深入耕耘。（圖／達志影像）

32 台灣銀行家2019.1月號

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