Page 18 - NO.108銀行家雜誌

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Cover Story

樂天銀行獲利佳 住信SBI網銀規模最大 權，更名並協助再造重建，從2010年開始轉虧
為盈，隨後獲利呈飛躍性成長，目前已為日本
不同資產比例會影響資本適足率，日本 純網銀中獲利最佳者。住信SBI網路銀行於2007
金融廳規定若銀行在海外設有分行或子行等 年9月營運，2010年即開始獲利，目前為日本
營業據點，資本適足率須達8%以上，若未 純網銀中資產規模最大者，其房屋貸款不斷成

於海外設有營業據點，資本適足率之最低 長且所占比重非常大，而消費者與其他貸款也
水準為4%。而一般普遍認為純網銀之資本 持續成長，所以獲利成長速度也相當快。自分
適足率若不足10%時，就應考慮投入新的資 銀行於2008年7月開始營運，2012年才轉虧為
金。由於所擁有資產之風險性會因商業模式 盈，惟因收益與費用同步成長，所以獲利成長
的不同而有很大差異，所以純網銀必須思考 幅度不大。大和Next銀行於2011年4月才加入純
應採取何種商業模式來達到最適的資產配置 網銀市場，當年僅小幅虧損，隔（2012）年即
結構。 開始獲利，雖然目前資產規模於日本純網銀中
把時間拉長來看，過去10年日本網路銀 僅次於住信SBI網路銀行，惟業務相對單純，獲
行（JNB）的損益沒有太大變化，索尼銀行呈 利未見明顯成長。

現緩步穩定成長。樂天銀行於2008及2009年曾 雖然日本純網銀發展至今已超過18年，也
面臨相當大的虧損，係因樂天銀行的前身e-Bank 不乏經營績效卓著者，但與傳統銀行相較，規
當時面臨破產危機，樂天集團於2009年收購股 模仍小，全體純網銀存款餘額及經常利益之市

時間：2017 年度決算
50,400 單位：億日圓

8,731 43,339 現金及約當現金
可撤回貸款
買入金融債券
5,969 有價證券
20,165 房屋貸款
26,512 44,252 消費者貸款
2,878 23,535 35,060 其他貸款
6,722 4,678 23,384 其他資產
9,559 存款
22,193 8,443 20,101 10,830 同業存款
8,302 其他負債
2,981 15,256 3,213 3,021 3,342 13,128 3,694 業主權益
7,503 5,447 3,570 9,069
2,625 3,669 4,000 3,228
資產 負債 資產 負債 資產 負債 資產 負債 資產 負債 資產 負債
日本網路銀行 索尼銀行 樂天銀行 住信SBI網路銀行 自分銀行 大和Next銀行

資料來源：整理自日本 6 家純網銀網站

18 台灣銀行家2018.12月號

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