Page 16 - NO.108銀行家雜誌

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Cover Story

政策篇》師法日本經驗，數位潮流不可擋

跨業種合作

純網銀帶動金融創新能量

日本純網銀起步較早，目前有6家純網銀，規模及專注業務各有所長，
但都相當重視資安與消費者保護。唯有消除大眾在網路安全與個資保護方面的疑慮，
取得客戶完全信任，才能在激烈競爭中勝出。

撰文：侍安宇、李宛蓁、彭宇如

日 本金融廳（Financial Services Agency）將 後第1年，最慢第5年可開始獲利。2017年度
經常利益（繼續營業單位稅前淨利），樂天
純網銀歸類為「新型態銀行」（new style
bank），以與傳統都市銀行、地方銀行及信託銀 銀行、住信S B I網路銀行、索尼銀行、大和
行等做區別，純網銀主要透過網路及自動櫃員 N e x t銀行、日本網路銀行及自分銀行分別達
機（ATM）等自動化數位設備提供服務。相較 234.25、153.83、65.57、42.31、29.5與13.13

於日本，台灣純網銀起步較晚，日本首家純網 億日圓；其中，樂天銀行及住信SBI網路銀行
銀於2000年成立，至今已先後成立6家純網銀， 之ROA與ROE分別達1.05%、16.06%（樂天）及
包含日本網路銀行（Japan Net Bank）、索尼銀 0.32%、11.29%（住信SBI），其他純網銀則相
行（Sony Bank）、樂天銀行（Rakuten Bank）、 對較低。
住信SBI網路銀行（Shumishin SBI Net Bank）、 日本純網銀之主要股東背景相當多元，除
自分銀行（Jibun Bank）及大和Next銀行（Daiwa 銀行、證券及保險等金融業外，亦包含電子商
Next Bank）。七銀行（Seven Bank）、羅森銀行 務、電信、入口網站與家電娛樂業等，因母公
（Lawson Bank）和永旺銀行（Aeon Bank）係與 司背景不同，擁有的資源、可建構的生態圈相
母公司合作，除提供行動及網路銀行服務外， 異，所以各純網銀所發展的重點業務也不盡相

主要於7-ELEVEN、Lawson便利商店及Aeon購物 同，更強調靠異業結盟來開展新業務。從資產
中心設置ATM提供服務，永旺銀行甚至設有分行 負債表觀之，6家純網銀的規模及所專注的業務
辦理業務，此種銀行雖然也被歸類為新型態銀 有很大的差異。索尼銀行及住信SBI網路銀行的
行，但通常不被認為是純網銀。 主力業務都是房屋貸款，占其資產比重約50%；
樂天銀行的業務則較為多元，相對於其他純網
主要股東背景多元 開業1至5年始獲利 銀，更為著力於消費者貸款。各家純網銀著重
的業務不同，有些以較優惠的利率及費用來吸

根據日本純網銀發展經驗，最快在開業 引客戶，有些強調集團購物折扣與回饋，有的

16 台灣銀行家2018.12月號

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