Page 25 - 銀行家雜誌第107期
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保險投保率僅27％，因此住宅地震相關的保險 來著手，若政府真的認為某些危險不承保，將會
理賠僅付出1億多，遠遠不足，而若再以8月23 損及公共利益時，這時就應該有魄力的採取所謂
日南部大淹水的災情來看，住宅颱風洪水險僅有 的「強制投保」。
6,000件保單，在缺乏足夠的保險奧援之下，絕 強制投保在某些情況之下，實有其必要
大多數民眾根本無力因應財務及清運開銷。 性。例如美國不少地區經常受到颶風的危害，因
此聯邦政府透過立法設立國家淹水保險計劃
放眼國際 （NFIP）並強制所有位於高風險區，且有向政府
美日韓均以政府立場強制納保 核准貸款人辦理借款的住宅及商業建築，都要投
保颶風險。除此之外，佛州也雙管齊下給予誘
因此，金肖雲認為，在各種天災頻傳的當 因，即租稅的優惠，而且也會用其他的保險費用
下，國人的投保意識的確有待加強。包括她也 來補貼，透過強制納保及給予誘因兩者並進的方
特別指出，在其他國家，很多保險在災害的發 式，讓颶風險的保險資金池能非常穩定的發展。
生是有危他性的，當可能妨礙他人生命財產安 此外，放眼日本、韓國，兩國包括地理、天
全時，就必須用強制的方式來要求投保，例如 候上的條件，以及所面臨的人口老化等問題都相
鄰近的韓國就有不少這種強制型保險。而在台 當近似，因此金肖雲也進一步建議可採用區域合
灣，舉例來說，「強制汽車責任險」就是一種 作，發展所謂的「區域型的共保機制」。她對此
強制險，在強制納保之後，透過保費高低費率 分析，這三國都同時面臨人口老化、天災多等共
的調節，將更能給予民眾改善的誘因。 同或類似問題，因此可合作的空間很多，也更
推動農業保險也一樣，諸如風災、食安等 能把市場變大，讓市場更具有規模經濟，如此
問題，這些攸關農民的基本保險，本就不可能 才能開發出更多的保險商機。而在跨國合作的
一次成功。與其無止境的補貼農損，不如從保險 同時，也同樣需要政府的加持，在此同時倘若
當有可能損及公眾利益時，政府可考慮以
強制投保增加保障。（圖／達志影像）
台灣銀行家2018.11月號 25
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