Page 40 - 銀行家雜誌第105期

封面故事
Cover Story

供金融服務角度出發，而是以消費者經驗為 資訊交換是一大挑戰
主的生態圈經營模式。」管國霖分析，像是
WeBank、MYbank所提供之服務，就是為滿足 純網銀對金融法規也產生巨大衝擊，尤其
平台客戶在生活情境中可能出現的金融需求。 是身分辨識問題。在現行法令下，純網銀因無
傳統金融業者也有3大優勢，第一是客戶 實體分行，要對客戶進行身分辨識，仍有執行

信賴度，無論是銀行或保險業，客戶的信賴 難度；若能修改法令並建置身分資料庫，讓銀
度都很高，若要經營純網銀，絕對比金融科 行業者可一體適用，將能帶動整體金融業數位
技業者有優勢。第二是客戶數據運用，舉凡支 金融向上發展。
付、授信、資產流動等數據，銀行都已有相當 管國霖表示，純網銀成敗關鍵是跨業資訊
雄厚的基礎，惟在大數據利用與分析上尚須加 交換，平台業者擁有大量的非金融資訊，如客
把勁。 戶行為數據，如何轉化為有效的經營工具，並
第三是監管經驗，從法規、資安到資本 將原有的物流、資訊流與金流結合，就能創
結構等監管，銀行有足夠經驗。未來，銀行業 造與傳統銀行不同的新型態經營模式。像是
者若與電信或平台業者組隊進軍純網銀，銀行 WeBank就利用顧客資料，設計出非常好的風險

的風控、財務、監理等核心能力將會顯得更重 評估模型。
要，這些也都是其他業別所不熟悉的範疇。 身為資訊服務業者，許建隆指出，關貿網
陳錦稷指出，由金融業者主導純網銀，好 路公司掌管資訊流、物流、商流，近2年來努
處在於對風險管控掌握度較高，但若純粹都由 力擴增貿易流，未來若能加上金流，經營版圖
銀行業者成立純網銀，將難以創造所謂的「鯰 將變得更加完整，對企業經營而言亦是長治久
魚效應」。因此，政策開放、金融監理與安定 安之道。
如何取得平衡很重要。

生態圈的營運模式

根據世界經濟論
壇 （ Wor ld Ec onomi c
Forum）發佈「金融服務
業的未來」報告，FinTech
在傳統金融業有6大應用
面，包含存貸、保險、支
付、大數據分析、投資理

財及籌資等。
中國純網銀主要是
提 供 小 額 存 貸 服 務 。 管
國霖分析，W e B a n k可從
中國大陸純網銀WeBank應用WeChat社交平台的用戶資料，發展一系列不同的服務。（圖／達志影像）

40 台灣銀行家2018.9月號

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