Page 52 - 銀行家雜誌第102期

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Financial Policy

而言未必是衝擊，相反的可 帶 來 更 多 的 互 補 「全套式」類似於供應鏈的服務，不再只是金
性，否則主管機關也不會要求銀行去花錢「製 流服務而已。
造新敵人」。 說的更明確：「這是資訊流與金流、物流
一位有意參與純網銀投資的銀行高層即指 的整合。」唯有這樣，純網銀才作得起來，而
出，相對於很多大型行庫走企金路線為主，純 銀行也希望由此學習對傳統金流業務的突

網銀絕大部分的業務會跟消費金融，也就是個 破。這位高層進而舉例，淘寶在大陸為什麼會
體戶的食衣住行等金融服務有關，也因此，這 紅，「其中一項工具，是計程車叫車平台的建
樣的合資關係，可讓銀行透過參與純網銀的投 立。」透過類似很多這樣的平台網絡，綁住客
資、董事會，實地見習純網銀的業務營運模式及 戶，進而形成社群圈，在其上提供很多食衣住
架構，這對於銀行未來要發展消金業務，可說是 行相關的服務，乃至於完成支付金流，這和傳
另一片天地，非常具有學習與參考的價值。 統的銀行業走金流單線經營，而非「生態系」
一位職掌數位金融的 銀 行 業 高 層 就 分 的經營方式，大有不同。
析，純網銀與一般的銀行：「包括運作的平台 而若以營運成本來看，純網銀由於沒有實
和方式、營運成本都有所不同。」若以運作方 體通路，因此少了實體通路營運成本，負擔會

式來看，一般的銀行多半只作最終端的金流 比銀行更低，如此一來，包括對客戶手續費等
或代收代付的服務，但純網銀則會扮演一個平 定價，將比銀行來得更低，使很多所得能力尚
台，透過電信業者與電子商務業者所建立的社 受限的學生族、或剛出社會的年輕人，這類不
群、乃至於社群之上的所有參與店家，進行 太容易取得實體銀行服務的族群，或是其他
的普羅大眾，有
更多機會接觸金
融服務。

「這也正是
純網銀和實體銀行
重要的一項區隔所
在！」正因為有這
樣的客層區隔，不
僅不會對現有的實
體銀行產生太多衝
擊，甚至反過來
說，有參與投資純

網銀的實體銀行將
有更大的空間，可
以先在純網銀之上
「作實驗」，觀察
通訊平台將成為純網銀發展是否順利的關鍵。（圖／達志影像）

52 台灣銀行家2018.6月號

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