Page 30 - 銀行家雜誌第101期

封面故事
Cover Story

首重落實洗錢防制新法 機構洽公或辦理業務，會明顯感受比以往多幾
道審查程序；出入境時，國人需要申報攜行的
台灣外貿依存相當高、金融與經貿發展活絡 財物規定也較嚴，這些規範都是為了讓台灣的
頻繁、且民間消費現金使用基礎高，如果台灣的 金融體質更健全的必要程序，也希望大家能全
洗錢防制有漏洞，將容易招致國際犯罪者進行贓 力配合，如果評鑑被打入低等，成為國際觀察名

錢的移動及漂白，不僅治安受影響，也嚴重影響 單，所導致的不只是國際信譽的流失，還可能引
國際形象，全民皆受害。他坦言，由於相關法 發國際金融反制措施的重大效應，舉例來說，若
制未與時俱進，國內司法實務面臨防制洗錢執 是企業想投資海外，也可能資金太慢到位而失
法成效不彰問題，如跨境電信詐欺（包括人頭 之交臂。換句話說，這次APG評鑑結果將深遠影
帳戶、車手等犯罪型態）、非法吸金、人肉運 響個人資金匯出入、金融機構在海外的業務發
鈔等案件層出不窮，在在反映執法機關及邊境 展，以及未來我國整體金融活動的靈活度。他強
查緝之困難。 調，APG的評鑑是持續的，因此面對11月的評鑑
而今年11月的第三輪相互評鑑，是將近10 期中考，不一定要考試考100分，但要透過這次
年後我國再一次全面體檢國家風險的機會。比起 提升國際評比的機會，找出我國洗錢防制的潛在

前兩輪評鑑，第三輪更重視法規運轉的效能。洗 威脅和弱點才是關鍵。
錢防制舊法上路迄今案件不到200件，定罪率 只是，新法上路，規範房仲、律師和會計
4成，法令或子法效能無法充分展現，因此洗 師等專業人員，遇到大筆交易或特定政治人物時
錢防制辦公室成立後，最重要的任務就是著手 就必須通報，引起不小反彈聲浪。蔡碧仲對此認
修法。舉例來說，過去可能發生一樁電信詐欺 為，相對金融業，這些專業經理人都是新加入的
案，從台北騙到高雄，但相關偵防人員若只追查 「守門員」，不要擔憂業務流失，而是應該站在
到其中一段，無法循線追查金錢的正當來源，就 風險控管的角度放長遠看，犯罪者最終要能享有

無法執行沒收。 犯罪的不法利益，就必須透過洗錢的管道漂白贓
有鑑於此，為健全我國防制洗錢體系、重 款，因此杜絕源頭或拉高洗錢門檻，才是治本之
建金流秩序，最核心的《洗錢防制法》修正新 策，而守門員的責任相當重大。
法，已在2017年的6月28日推動上路，部分
修正重點包括：一、提升洗錢犯罪追訴可能 高弱點產業應加強提高警覺
性，增訂洗錢擴大沒收及行為定義等；二、建
立透明化金流軌跡，繼金融機構和銀樓業之 除了修法，洗錢防制辦公室成立以來，與我
後，將律師、會計師、不動產經紀業等非金 國各相關公私部門已聯合舉辦4次國家風險評估
融機構人員納入防制體系，全面確認客戶身 會議，經確認我國深受洗錢非常高度威脅的犯罪

份；三、強化洗錢防制規範對象的教育訓練； 有8大類型，包含：毒品、詐欺、組織犯罪、貪
四、強化國際合作，明定《洗錢防制法》與 污、走私、證券犯罪、第三方洗錢及稅務犯罪
《資恐防制法》之反制措施法源。 等，值得注意的是，侵害智慧財產犯罪也是高度
蔡碧仲也提到，最近許多政治人物到金融 威脅的犯罪類型。

30 台灣銀行家2018.5月號

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