Page 199 - 台灣金融創新:觀點與對策
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第九章 187
趨勢與對策
核。 而前述針對可疑資金流動監控之誤報率過高的問題,除
了資料分析軟體本身不夠好,也很可能與缺乏足夠的資料判斷
有關。
區塊鏈有改善洗錢防制過程的潛力。首先,利用區塊鏈紀
錄編纂帳戶詳細資訊,包括每一筆交易的細節,並儲存所有交
易的歷史資料,基於區塊鏈的可追蹤性,這麼做可以提高交易
監控的透明度和效率,從而降低偵測可疑資金流動的誤報率,
節省人力成本。 對銀行來說,由於每一顧客的所有交易資料
都可被追蹤,應可更符合反洗錢規範,法遵成本得以降低。
另外,藉由銀行間在區塊鏈上共享顧客資訊,在保證客戶隱私
的前提下提升客戶識別的效率,當可有效降低 KYC 的成本。
在區塊鏈上記錄、驗證、儲存、傳遞、分析數據,可提高準確
性和安全性,所記錄的信息也更為完整且難以竄改。
當然對金融監理機關來說,法規與監理措施如何設計,才
能在有效監理的同時,避免過度監理而阻礙金融科技的發展,
並創造與金融科技業者良性互動的環境,將是金融科技發展
成功的一塊重要拼圖。 我國的「金融科技發展與創新實驗條
例」已正式實施,可預見許多金融科技創新將伴隨商業運用
原型,透過監理沙盒機制陸續出現。