Page 198 - 台灣金融創新：觀點與對策

186 台灣金融創新
觀點與對策

說，銀行的洗錢防制往往耗費大量資源在錯誤的方向上。

因此，為了因應金融犯罪日益成長的規模和複雜性，透過

運用人工智慧技術，可望大幅提升預防金融犯罪 ( 如洗錢 ) 的

準確度和效率。因為人工智慧軟體不把每筆交易視為單獨的活

動，而是分析範圍更廣的各項指標，包括產品、客戶與風險之

間的相關性，也能從多元的數據來源來進行上下文數據分析，

以發掘出交易行為中的反常情況，所以這種運用演算法而非預

設條件進行偵測的軟體，更有能力找出可疑交易。 此外，這

種軟體可設計為具備演化式 (evolutionary) 的動態調整能力，

能夠隨時間從交易模式變化中「學習」，從而以更高的精度標

記可疑交易，並自行發現新的模式以提升未來的偵測效度。

誤報率的降低可減少需要人力複審的案件數量，若搭配具有按

風險級別對警報進行分組能力的人工智慧演算法，等於提前為

銀行的分析人員安排好工作的輕重緩急，可優先進行高風險案

例的判讀，應能提高檢測可疑交易的準確性。

區塊鏈同樣也可用於監理科技或法遵科技，包括藉由分散

式帳本共享金融交易訊息，來簡化洗錢防制流程以提高效率。

例如在洗錢防制的第 1 步—認識客戶，由於缺乏銀行間共享資

料的做法，各家銀行遇到同一客戶，要花費成本重複類似的查