Page 91 - 授信管理:法規制度與融資架構

第 02 章│消費金融業務與信用評等制度

店家成為信用卡的「特約商店」，在營收上有哪些優缺點？
6. 何謂「寬限期」？何謂「本金平均分攤」與「本息平均分攤」？此

二「還本付息」方式，哪種對借款客戶前面幾年的本息負擔較輕？

二、問答題與計算題

1.(1) 國光銀行習慣根據信用評分，將信用卡客戶分為好客戶與壞客戶
兩類。遇到壞客戶違約，平均每名客戶約有「未還清餘額」

81,000 元。根據實務經驗，銀行向來不易保全這類客戶的債
權，所以客戶違約時求償而回收的比率平均僅佔 22%。若該銀
行的壞客戶淪為違約客戶的比重高達 86%，則銀行無意間接受

一名壞客戶，試問要花費多少違約成本？
(2) 承上小題，如果國光銀行的每名好客戶，平均每年創造 1,680 元

利潤。又知該銀行的再投資報酬率為 5%，過去與這類好客戶平
均維持 3 年的往來，試問國光銀行延攬一名好客戶可為其創造多

少利潤？並請根據計算結果，研判國光銀行信用卡業務的信用評
分制度是否理想？

2. (1) 「喜樂公司」的應收帳款管理是根據客戶的信用評分決定其信用
條件，並將賒銷產生的應收帳款客戶簡單分為好客戶與壞客戶兩
類。遇到壞客戶違約時，平均每名客戶賒欠 84,000 元款項尚未

還清。根據過去經驗，「喜樂公司」向來不易保全這類客戶的債
權，所以客戶違約時向其求償而能回收的比率平均僅佔 24%。

該公司另發現，被歸類在壞客戶者，未來淪為違約客戶的比重高
達 76%，試問「喜樂公司」無意間銷售貨物給予一名壞客戶，

需要負擔多少違約成本？(假設上述的違約機率為隨機變數，其
他特性均視為常數，並請以期望值及標準差描述違約成本)

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