Page 197 - 金融人員企業授信必修12堂課
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第十一課│企業授信作業流程
銀行受理客戶申請授信案件,應以與本行有存款 (包括新
臺幣或外幣) 往來或有其他業務可期往來者為原則,尤其是企
業戶申請授信金額大且徵信複雜度高者,銀行應依下列兩項重
要程序進行:
一、申請前之面對面洽談
(一) 客戶向銀行提出授信申請時,授信人員應持懇切
態度先行與其口頭洽談,從中瞭解客戶之借款意
願、資金用途、所需資金金額、借款期限、償還
財源、還款方式及所能提供之擔保條件等各項事
項,以對申請之客戶有一概括性認識。
(二) 凡客戶所申請之內容,符合現行法令規章及本金
融機構徵、授信有關規定者,應即請客戶填具
「授信申請書」及「授信戶提供資料清單」上所
列舉之各項相關資料;並應妥為客戶說明填寫方
法、填寫事項及檢附表件,務必以一次充分告知
為原則,以免客戶徒勞往返致生怨言。
(三) 倘客戶所申請之內容不符合現行法令規章及本金
融機構徵、授信有關規定時,亦應委婉向客戶拒
絕或建議其向其他有辦理客戶所提出申請項目業
務之金融機構洽辦,以協助其順利取得所需資
金。
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