Page 171 - 金融人員企業授信必修12堂課
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第九課│授信訂價策略操作
銀行對於授信之訂價,可因直接授信與間接授信而有所不
同。直接授信,資金直接貸放之情形,其訂價即謂之「利
率」,為銀行重要收入來源;而在間接授信,銀行資金不直接
貸放,僅以信用介入者,其訂價種類計有保證費、手續費、承
諾費等,其收益列為非利息收入,亦是銀行一項不可漠視之收
入來源。因此,銀行辦理授信,應訂定合理之定價,考量市場
利率、本身資金成本、營運成本、預期風險損失及客戶整體貢
獻度等因素,不得以不合理之定價招攬或從事授信業務。
基於每家銀行之成本、淨值、資金量規模、目標、區域、
知名度、營業據點、前人留下基礎、負責人心態、營運任務及
人員素質之不同,所給客戶之安全感都會不同;因此,授信訂
價究應訂為多少,方能適合市場需求,為客戶所接受,便成為
各家銀行授信訂價不同之影響因素所在。
銀行之授信訂價方法大致可分為下列四種:
一、成本加成訂價法
銀行之授信成本,一般可分為資金成本、固定成本、變動
成本、風險成本等項,其內容大致如下:
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