Page 44 - 退休金QA學堂

表1-7 退休期間愈長，退休金總需求愈高，籌備壓力愈大

當 60 歲退休後的持續期間到 75、85 甚至到 105 歲時，所對應的退
休金總需求，以及從 45 歲開始退休準備期間的儲備金額負擔。
(假設退休後家庭月支出 6 萬元，折現率 2%，退休金累積期間報酬
率 6%)
儲備期間 (45 至 60 歲)
退休持續期間 應準備退休金總額
每月投資額
60 至 75 歲 944 萬元 33,797 元
60 至 80 歲 1,201 萬元 42,999 元

60 至 85 歲 1,434 萬元 51,341 元
60 至 90 歲 1,645 萬元 58,895 元
60 至 95 歲 1,836 萬元 65,733 元

60 至 100 歲 2,009 萬元 71,927 元
60 至 105 歲 2,166 萬元 77,548 元

餘命之假設 (退休生活持續期間) 太短，容易產生因長壽
造成退休金的準備不足；餘命之假設太長，則預估必須準備之

退休金負債金額相對龐大，使得退休目標累積過程中壓力倍
增。因此，除參考國人不同性別及退休年齡之平均餘命以及健

康狀況、家族餘命，設定出你我能接受的退休合理期間外，對
於無法事先明確知悉生命期望值所造成退休金可能不足的長命

風險，則可藉由保險商品將此財務風險轉嫁給保險公司，此係
退休規劃之完整模式。

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