Page 39 - 退休金QA學堂

退休規劃概論－建立養老經濟生活的觀念

根據以上四項條件 (生息資產、未來儲蓄、累計時間與投

資報酬)，可計算出在退休前得以儲備的資產。此部分自己存
的退休金再加上第 (二) 項別人給的退休給付，即為「退休目

標資產」的累積。

（四）計算退休準備是否足夠

第 (一) 項計算出之退休目標負債－第 (二) 項與第 (三) 項
合計的退休目標資產：
 ≦0，表示目前的退休準備計畫將能達成未來對養老生活
的期待。

 ＞0，表示目前的退休規劃需作調整，例如增加儲蓄金額
及延後退休等。

（五）退休理財的投資特性與工具

認識長期投資以達成退休目標，例如依自己投資風險屬性

及所處家庭週期，建立適宜的資產配置內容，透過長期持有，
降低報酬波動的影響，將可達成穩健的投資收益。另外，加強
對各項投資理財工具的瞭解，找尋預期報酬與所承擔風險較為

適合之商品。「以錢賺錢」對於退休資產的準備相當重要，高
報酬的投資商品可降低每期儲備資金的壓力，甚至達成高於預

期的退休金累積，進而提升老年生活品質；惟須注意的是，預
期高報酬之對價，即必須承擔較高之風險，因此，不能不考慮

可能造成「退休老本損失」的情況！

25