Page 36 - 退休金QA學堂

明確的退休夢想，數字化的退休目標。

今年 40 歲的胡先生希望能過富裕滿足的退休生活，即在
還清各項貸款的前提下，手邊至少要有 2,500 萬元現金，其中

1,500 萬元的本息提供日常基本生活花費；另外 1,000 萬元計
劃每年短期的國內外旅遊目標支出，大約可用 25 年。「2,500

萬元」的退休總需求這個數字是怎麼計算出來的？退休年齡設
定在幾歲？如果活得更久時，該怎麼辦？只考慮基本生活支出

與旅遊目標，對於占老年費用支出相當高比例的健康照護需求
呢？目前達成「2,500 萬元」退休目標的計畫與進度如何？

在規劃任何理財目標時，首先需釐清兩個最基本的問題：
「預定何時達成目標？」以及「需要多少金額來達成？」，而

退休規劃亦是如此！
如圖 1-2 所示之時間線中，首先設定期望退休年齡為 60
歲，退休後預估尚有 25 年之餘命，進而估算退休後各項費用

之總需求，亦即每個人希望達到的養老生活品質；而此部分退

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