Page 120 - 讓你的理財更保險

5. 離退休日愈短，累積工作所得期間愈短，退休金籌措壓

力愈大。
6. 退休前，資產累積愈多，每月退休生活零用金愈寬裕。

三、退休需求三部曲 (圓夢)

退休需求三部曲是針對缺口採取行動方案，搭配適合的保
險商品，真正做到為我們的將來「圓夢」。如上例，玉婷退休
需求缺口是 153 萬元，若選擇投資報酬率為 5%的保險商品，

則每月提撥 3,856 元即可讓玉婷於 60 歲退休時有足夠的退休

養老金。但投資報酬率為 5%的保險商品是甚麼？或許在現階
段低利率的環境下，並不容易找尋，而我們也需要做更多的保
險商品搭配組合，以達成這樣的目標。舉例來說，終身還本壽

險、年金保險及投資型保險等商品的綜合規劃就是不錯的選
擇。此外，若欲打造銀髮族的樂活未來，醫療險與長期照護險

等補強老年醫療照護險種，也是不可或缺的。以下先初步介紹
所謂的圓夢商品。

1. 年金保險/終身還本壽險/投資型保險：年金保險是指保戶

在約定的期間內生存者，保險公司將定期給付年金金
額。常見的年金險商品有：傳統型年金保險、利率變動
型年金保險、投資型年金保險。年金保險可補足民眾其

他退休金給付 (如勞保年金及國民年金等) 的不足，透過

年輕時購買年金保險，開始累積，並選擇於退休時或某
個年齡開始每年領取年金給付至終身，搭配原有的退休

114