Page 119 - 讓你的理財更保險

步驟三

退休時應準備金額 (C)－「現金&投資」×「複利終值因子」
－屆時社會保險給付－養老滿期金＝退休需求不足額 (D)

547 萬元 (C)－[36 萬元養老儲蓄×複利終值因子 (20 年後退
休，5%報酬率)＝36 萬元×2.6533＝96 萬元]－198 萬元 (60 歲
勞保退休給付)－100 萬元 (60 歲養老滿期金)＝153 萬元 (D)

目前每月需提撥金額：

每月需提撥金額×12 個月×「年金終值因子」＝「退休需
求不足額」(D)

每月需提撥金額＝「退休需求不足額」(D)÷12 個月 ÷「年
金終值因子」

每月需提撥金額＝153 萬元 (D)÷12÷年金終值因子 (20 年
後退休，5%報酬率)＝153 萬元 (D)÷12÷33.066＝3,856 元
(每月應提撥金額)

茲整理上例中影響退休規劃的因素，供大家規劃時作參

考：
1. 每月退休生活費用愈高，退休金籌備壓力愈大。

2. 若有固定收入挹注 (年金、月退俸)，則退休金籌備壓力
變小。

3. 通貨膨脹率愈高，退休金籌措壓力愈大；投資報酬率愈
高，退休金籌措壓力愈低。
4. 退休期間愈長，所需退休總費用愈高，退休金籌措壓力

愈大。

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