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依以上二種方式估計退休後每年的花費，再乘上退休後的

餘命即可計算出退休金總需求。例如：小華退休後每年需花費
42 萬元，退休後的餘命為 15 年，則退休金總需求為 42 萬元

×15 年＝630 萬元。

*退休金總需求＝退休後月需求×12 月×退休餘命 (年)

二、退休需求二部曲 (逐夢)

退休需求二部曲進入「規劃準備期」，目標為計算出「退

休需求缺口」。

圖 3-8-1 退休需求缺口計算

根據「世界銀行」對先進國家退休制度所做的研究調查，
一般談到完善退休規劃，主要涵蓋三大部分，也就是「退休金
三支柱」。所謂退休金三支柱指的是：公共年金 (政府準備)、

企業退休金 (企業準備) 與個人準備。而依據前述，若以一般

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