Page 109 - 讓你的理財更保險

影響退休金的準備。以最簡單的例子來說，玉婷今年 30 歲，

預計 60 歲退休，估計活到 80 歲，目前每月花費 4 萬元，退休
後生活支出估計與現在相同。假設不考慮通貨膨脹率與投資報

酬率，玉婷該準備多少退休金才足夠？而玉婷從現在開始，每
年該為自己準備多少退休金呢？

60 歲退休，估計活到 80 歲，即玉婷會有 20 年的時間是
沒有收入但仍要支出費用的，而這 20 年的支出為：20 年×4

萬元/月×12 月/年＝960 萬元，所以玉婷該為自己準備 960 萬
元的退休金才足夠。而這 960 萬元必須在玉婷 60 歲退休前籌
措完成，玉婷今年 30 歲，距離 60 歲退休，她有 30 年的準備

時間，30 年要準備 960 萬元，也就是說每年要準備 32 萬元。
以上是一個退休金簡易的計算例子。實務上，退休規劃需

考量的因素可能更多，下列我們以「退休需求三部曲」來說明
如何規劃未來的退休金。正所謂「有夢最美，希望相隨」，退

休需求首部曲為：「築夢」，必須先建構自己理想中的退休生
活；接著為讓退休夢想更加踏實，就進入規劃準備期，我們稱

為「逐夢」，在退休需求二部曲裡我們需實際計算退休需求的
缺口；最後退休需求三部曲則是針對缺口採取行動方案，搭配

適合的保險商品，真正做到為我們的將來「圓夢」。以下分就
「築夢」、「逐夢」、「圓夢」退休需求三部曲來探討。

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