Page 382 - 銀行授信實務個案精選

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信政策之調整，能與市場景氣與發展趨勢有效契合，進而調節

授信對象與業務拓展路徑之敏感度。
對集團企業之經營藍圖，則以產業發展比重，來界定風險授信

額度，及時提供授信管理及風險管理部門研判市場資訊，以因
應市場景氣反轉時，機動調整授信策略。當然，銀行員多會認

為說的容易，做的難；但筆者認為總行授信管理部門對集團企
業在銀行授結構與比重之控管，往往攸關銀行整體授信業務發

展趨勢，甚至可扮演好火車頭角色；若有效採取操作策略，必
然足以引領區域中心及分行在微利市場中，有效突圍及立足優

勢地帶。

3. 檢視風險衡量與監視措施

授信人員常會覺得授信風險之衡量與監視，係屬風險管理部門
的事。但筆者觀看一般銀行企業金融業務人員，會有一種感

受，也就是授信人員往往為達成每年或每月總行所設定業務量
及利潤達成率，偶會承作金額較大且債權風險較高之授信案

件，以快速達成業務量與利潤目標。或是授信人員偶爾會為貸
放後而對借款戶究竟是好人還是壞人，而忐忑不安；甚至讓授

信人員或經理人輾轍難眠。因此，筆者認為總行授信管理人員
實有責任建置所謂有效授信風險衡量指標，以提供授信人員辦

理徵審作業時，擁有衡量與判斷借款戶之風險程度，並建立危
機監視警示系統，以及時提示授信人員及主管調整承作條件或

採必要債權保全措施。