Page 36 - 台資銀行問路中國指引

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村鎮銀行的風險控制也面臨極大挑戰，村鎮銀行信貸支援的主
要對象為弱勢產業→農業，弱勢群體→農民，農業和農民對自然條

件的依賴性很強，抵禦自然災害的能力弱，在農業保險體系不健全
的情況下，村鎮銀行的信貸資金存在嚴重的風險隱患；村鎮銀行發

放的貸款多以信用貸款為主，極易形成信貸的道德風險。在中國經
濟欠發達的農村地區，金融生態環境還有不盡如人意之處。一些借

款戶信用意識、法律意識淡漠，欠帳不還，簽字不認，逃、廢、賴
債之風在不同程度存在，信貸資金安全面臨很大挑戰；相對農業銀

行、農村信用社等農村金融機構，村鎮銀行內控和安防能力相對薄
弱，應對農村市場錯綜複雜的社會治安形勢能力不夠。

由此我們至少可以清楚地知道，村鎮銀行可服務的客戶對象僅

限於農村相關業務，業務種類亦較為單純，台灣的商業銀行經營模
式實在不適合投資或發展此類型的銀行。或許很多人提到已有多家
外商銀行在大陸發展並設立村、鎮銀行，但筆者相信那是為了其他

方面的發展考量而做的《配套投資》。

而台灣業者投資中國國有銀行或大型的股份制銀行的時機已經
過去了，這兩類的銀行其資產與營運規模幾乎都比台灣任一家金融

業還大。所以現階段台灣銀行業的機會應當鎖定在“城市商業銀
行”這個較適當的領域。