Page 262 - 台資銀行問路中國指引

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末，江蘇省農村信用社不良貸款餘額 109.73 億元，占全省農合機
構的不良貸款總額的 59.3％；不良貸款率為 7.46％，分別比農商

行和農合社高 5.71 和 3.23 個百分點；資本適足率為 7.2％，分別
比農商行和農合行低 5.34 和 3.05 個百分點。他們正在面臨各種問

題和挑戰，例如，地區性限制仍然存在，並且在農村信用合作社之
間沒有交叉性的營運和競爭。這次農村信用合作社改革中，缺失了

利率自由化和促進農村信用合作社之間的競爭兩項內容。
展望 2012 年，我們認為政府和監管機構會繼續鼓勵和強化金

融機構的涉農金融服務。不僅是農村金融機構，商業銀行也將加快
推動農村金融服務的建設。各金融機構會積極回應銀監會的要求，

加大對水利、糧食生產和抗旱減災等重點涉農信貸放款的額度。另

外，對於中國積極對外開放的村鎮銀行，筆者則抱持比較保留的態
度，一方面是當所有的農商行積極跨區發展謀求生路的同時，村鎮
銀行因法規的約束業務範圍只能優先服務”三農”，信貸業務範圍不

得跨出村鎮區域，如此，則除非村鎮的地點優越否則將必定無法有

所發展；另一方面，中國農村金融空洞化的問題並非一般的民間力
量所成立的村鎮銀行所能承擔得起的，而應該尤中國中央政府全盤
的政策性解決與規劃。

八、外資銀行：持續開發中國市場

隨著中國銀行業改革與開放，外資銀行逐步發展壯大並已經發

展成為中國銀行業的重要組成部分。一般來說，外資銀行可以分三
個類型，包括分行制銀行、當地註冊的法人銀行和代表處。從

2004 年起，在華外資銀行營運機構的數量每年約有 10%的增長。