Page 258 - 台資銀行問路中國指引

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推動緩慢。
在業務模式上，銀行需要找到契合中小企業業務特點的業務模

式。目前有相當一部分中小企業由於客觀和人為因素沒有建立起完
善的財務制度，會計審核不健全，缺乏足夠的經財務審計部門承認

的財務報表和良好連續的經營業績。同時，與中小企業信貸配套的
抵押、擔保、信用評級、財政支持等制度還不完善。銀行對這些企

業的財務狀況、經營業績及發展前景等情況難以瞭解，出於風險控
管的原因，銀行對中小企業發放貸款的動力降低。如果用傳統的對

公業務模式發展中小企業業務，將面臨投入成本過高、效率低下、
業務數量難以迅速增加的不利局面。

在營運體系上，銀行面臨的問題首先是如何構建適用於中小企

業業務的業務流程與風險管理體系；大多數銀行都面臨著專業人才
缺乏、准入和培訓機制不完善、績效考核體系不健全的挑戰；在資
訊技術對中小企業業務支援方面，銀行面臨的挑戰是中小企業業務

的特殊性未在現有業務系統中得到展現。

要解決中小企業融資困難的局面，會是一個長期的過程。對於
銀行來說，發展中小企業業務是調整資產結構和收入，實現銀行可

持續發展的必經之路。然而，商業銀行要發展好中小企業業務，不
僅要重視對內部組織架構和控管方式的調整，及對符合自身特點的

中小企業業務模式的探索，還要構建相應的業務流程、人力資源和
資訊系統支撐體系。