Page 18 - 解讀金融業務完全手冊－銀行與票券篇

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(3) 整存零付儲蓄存款
(4) 存本取息儲蓄存款

6. 綜合存款

如何開立存款帳戶？

金管會為防杜異常帳戶之開立或進行詐欺、洗錢等不法行為，要
求金融機構辦理開立支票存款、活期存款及定期存款帳戶的開戶作業

程序，應依下列方式辦理：

（一）應指派資深行員辦理開戶審核工作。
（二）受理開戶時應查核客戶身分：

1. 應辦理雙重身分證明文件查核，除要求提示身分證外，還要提供
貼有照片的健保卡、駕駛執照、學生證等，以確認係其本人。

2. 透過金融聯合徵信中心查詢下列資訊：
(1) 國民身分證領補換資料查詢驗證 (公司行號團體應查核負責

人)。
(2) 通報案件紀錄及補充註記資訊。除支票存款開戶應即時查詢，

其餘存款得於開戶後之必要處理時間內查詢。
（三）受理開戶時應向客戶宣導，如提供帳戶供非法使用，應負法律

責任。
（四）採用「開戶檢核表」輔助工具，嚴格審核申請新開戶案件，以
防杜利用人頭申請開立帳戶。

（五）建立拒絕開戶資料庫。
（六）受理個人開立活期性存款戶 (支票存款除外)，應確實依據金管

會之「國內金融機構受理存戶新開戶建立影像檔注意事項」採