Page 476 - 銀行授信策略－經驗傳授與案例解析

第七節
境外投資公司提供十成外幣定存，在台灣動用台幣，

宜在九成內核貸

 借戶的營運狀況

1. 借戶係分行績優公司戶之家族成員，參與家族事業，專事生產化粧

品塑膠容器，經營尚稱穩健踏實，多年來累積獲利不小。
2. 借戶之塑膠廠等關係戶於本行戶存款實績優良，共計存款超過××
億元、借戶個人資力雄厚可見。

 借戶的資金需求

1. 借戶為理財需求，擬向本行申請短放額度由×億元，增為×億元，

案下均提供所經營之境外公司於本行之十成外幣定存，或外國銀行
以美元計價之公司債，設質為副擔保，雖依規未能掛擔保科目，惟
實務上仍屬十足擔保。

2. 案下利率擬依銀行一年期定儲機動利率加年率 0.×%計收。

 授信的策略與經驗

1. 原額度×億元，仍可按外幣定存金額十成動用台幣。

2. 增額×億元部份，因最近匯率變動較大，故宜酌留匯率變動部份，
只給九五成動用。若為更安全起見，在匯率波動較大之期間，也可

只給予九成動用。或提供 110%外幣定存，而給予台幣 100%動用。
3. 利率優惠部份因有案例，且借戶整體家族及其公司存款甚多，故優

惠利率宜可同意。

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