Page 199 - 為信用把關-企業信用管理實務
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第 5 章 企業徵信調查 191
題。授信可以有 效 擴大客源及 週轉效率 , 然 因 安全性 的 考量 , 再 加 上
信用 具 有未來承諾的 特 質;若 於 事後才 做信用風 險 的 控 管 一定會來不
及,所以 事 前的 觀念 是 非 常重要的。
一 般 企業在業務 單 位 開 發出 潛 在客戶 後 , 則 由信用 管 理 部門 從 事
徵信調查,授 予 客戶信用評等。傳統徵信調查是 針 對即將要發生交易
的客戶及現有客戶來作 事 前及 持續性 的徵信調查,現代徵信調查的 積
極 作為是由信用 管 理 部門 ,以目 標 市 場為對 象 作 適 度的 篩選 。在 篩選
過 程 中 選 出未來可能的客源, 並 作 初 步 的 事 前徵信調查,從中發現 潛
在客戶,建立 潛 在客戶名 單 , 積極 作進一 步 的 約 訪 ,以 期 建構 優 質 潛
在客戶名 單 ,提 供 業務 單 位 主 動出 擊 並積極 開 發業務。
進一 步 地 說 , 當 企業規模 達 到可以 公 開 發行 上市 櫃 的階 段 , 公 開
發行 上市 櫃 最 關 鍵 的是 主 動 願 意 接 受 主管 機 關 的 監督 下 ,將資 訊 對外
公 開 。以 往 ,傳統 且保 守 的 公司 之商業機 密 均不 希望 對外 公 開 資 訊 。
然 而, 當公司 之客戶或 潛 在客戶, 尤 其是金融機構及 潛 在的 投 資人無
法取得 地定 公司 或不定 資 訊 時, 召開 便 無法對 說明 公司 會、 授信。因 記 者 會或到 此 ,現今企業 主管 機 關 多 會 主 動 積
期
召開
法人
期
公
開
說
極
訊
資
開
明
潛
以
投
在的
在客戶、金融機構及
供
大的
廣
資人均能及
東
、客戶或
時 。 另 在 主管 股 機 關 提 供 的 公 昭 公 信。 觀 測站網路 上主 潛 動發 布 重大 訊 息 ,
的營運狀況,以
瞭解公司
二、交易發生時之徵信調查
持續性 的徵信調查工作 包 括 :信用 管 理 部門 應持續 蒐集外 部 資
訊 , 追 蹤 市 場 訊 息 ,定 期 / 不定 期更新 客戶的徵信調查 檔案 資料 ; 業務
部門 更 有 必 要定 期 / 不定 期更新 客戶的 訪談 紀錄 , 並 在 訪談 紀錄 中 記載