Page 200 - 為信用把關－企業信用管理實務

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訪談心 得， 供 業務 主管 參 考後 簽核 ， 並 留 下 檔案 紀錄 。 此 舉一方 面 可
做為客戶信用評等的重要 參 考 依據， 另 一方 面 在業務 部門 的 管 理 上 也

是重要的利 器 。業務人 員 是 否勤快 地 持續 維繫 好 客戶 關 係 ，客戶的 潛
在 需求 、未來的 潛 在 訂單 是 否 能儘 早開 發，或 者 客戶有無 潛 在信用危

機等，均 需 靠業務人 員 持續追 蹤 ，也是對業務人 員 績效考 核 很 重要的
依據。 尤 其，業務 主管 不可能 天天關 心 及 拜訪每 家客戶，也 透 過這 樣

的 回 饋 系 統 讓 業務 主管還 能 持續掌握 客戶的營運狀況，在最佳時機 積
極 與客戶重 溫 以 往良好 的互動 關 係 ， 爭 取到最 好 的戰 鬥 位 置 ， 順 利 打

敗競 爭 對 手 取得 訂單 ， 亦 是現代客戶 關 係 管 理 (CRM) 重要的一 環 。

三、交易發生之事後追蹤徵信調查

理 論 上 ，在交易發生時， 應 已 完 成 各項 徵信調查工作 並 建立 檔案
進而 持續追 蹤 ， 但往往 實務 上 有 很多 情 形 是基於業務及時 效考量 ，無

法在 事 前作到 盡善盡 美的 完 整 檔案 ，所以交易發生之 事後持續性 徵信
課 題。交易發生之 事後 徵信調查工作，不 盡 完 善 的 補強 工作， 僅 為
調查工作即成為重要的
付
應
管
理去
檔案
補強
在交易發生前或發生時未
了
除
也是
部門
了信用
理
檢討
如
何
集的外 很 重要的工作流 資 訊 ， 更應 程 改 善 工作。 改 善 有 效 地在 管 事 前蒐集 應持續補 完 整的外 齊 應 蒐
資
部
部
訊 ，資 訊 蒐集的 管 道 、資 訊 蒐集的 技術 、資 訊 蒐集的人 力 及以 往 蒐集
的資 訊 的 應 用、業務 部門 與信用 管 理 部門 合作的 溝 通 協 調、 部門 間互
動的 默契 等， 需 定 期 / 不定 期 與業務 部門 作 良好 的 溝 通及 檢討 。
尤 其， 應 定 期 / 不定 期更新 業務 部門 的客戶 訪談 紀錄 ， 且 配 合信用
管 理 部門 蒐集的外 部 資 訊 作交 叉 比 對 並 開 會 檢討 ，是 否 內外資 訊 有 誤
或客戶的信用狀況發生 質變 ，是 否應 該提升或調 降 某客戶的信用評