Page 22 - 銀行委外業務之監理與管理

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包 商 的使用， (4) 委外供應者 間 作業協定， (5) 契約管理系統， (6) 合 格

供應者 排 序 管理的內 部 網站 ， (7) 採 購 至 付款 系統，及 (8) 其 他 管理 方
法的使用 等 ，一一予以介紹。在我國多 數 本國銀行所依賴的委外管理 工
具 ， 仍 是 依 照 金融監督管理委員會所 公 布的管理辦法及風險導向管理程

(
序
也
競爭
具
為單
惟
多
行的委外種類 尤 其 是 契約 較 審 視 ) 純 等 非 實 體 系統的管理 工具 ，主要 較 不 是 因 目前 性， 國內銀 隨
，而且委外供應者的
樣
著 委外的趨勢與風險 遞 增 ，銀行管理 階 層應 思 考 是否 需要 利 用 更妥 適的
管理 工具 來管理銀行的委外業務。
第五 章介紹作業與服務委外的國際監理與管理原則。監理機關 現 行
關
有適當的委外風險管理及法
切
的過分依賴將有 的 是 銀行 是否具 招 致系統性風險之 虞 ，國際金融監理組織及歐洲國家監 令 遵循的 能力 ，對委外
理機關 等 對銀行的作業與服務委外監理，主要 聚焦 於以 下 的原則 : (1) 銀
行委外作業與服務應訂定周 延 的作業規章，且需經由董事會或相當層級

的單位 負 責核定，並承擔 起 依 該 規章將業務委外的相關責任， (2) 銀行

(3)
應遵守監理機關禁止委外事項，
量，並且應將委外 狀況 充 分通 知 監理機關並 銀行將重要業務委外時作慎重考 獲 得核准， (4) 銀行應制定
政策以管理整個委外過程， (5) 銀行應 該妥 適管理委外相關風險， (6) 委

外應 該 遵 照 正式 且周 延 的委外契約來進行，並且委外契約應 該 要求委外
供應者必須遵守保護機密資訊的責任， (7) 銀行於管理委外關係時，應

(8)
確保將勞務標準協定納入，
的系統性風險，及 (9) 銀行應建立監理機關可由委外供應者處取得相關 銀行應 該 考量有關連鎖委外與集中委外

資料的管 道 ，且監理機關依國家法 律 或委 託 第三 者有對委外供應者執行
實地檢查的權 利 。本章將對 這些 原則分 別 予以介紹。

第六 章 探討美 國監理機關對銀行作業與服務委外的監理。內 容 係以
美
等
的監理、於 國監理機關對銀行委外作業與服務的檢查 海 外地 區 委外的監理、及內 部稽 目 標與程 序 、對委外供應者 四 個 部 分，
核委外的監理
來 說 明 美 國監理機關如何 做 到委外作業與服務的有 效 監理。在對銀行委
外作業與服務的檢查 目 標與程 序 中， 美 國監理機關 第 一類的檢查 目 標及