Page 20 - 銀行委外業務之監理與管理

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自 2001 年 起 ，國內大型金控 公司 紛紛 成立，原在銀行、保險、及

證券 等領域 各 自 獨 立的事業 體 ，在 結 合之 後能否產 生 綜 效 ， 乃 金控 公司
成 敗 的關鍵。 然 而， 即 使大型金控 公司 在組織形 式 上已經 結 成一 體 ， 但
因 前 台交易 系統、 後 台 財 務與會 計 系統、及外 部 資料系統 尚 未 真 正 整合

為一，各事業
互
支援
行
交互
重要。藉由整合資訊系統的導入，各 體 仍 各行其事。對此，資訊 子公司方能 技術 所 扮演 相 的 角 色 ， 就 更顯 銷 得
、
，
並進一 步 整合風險、 利潤 、及 績 效 的管理， 但 這 也導致 目前 銀行的作業
與服務 ( 或 泛稱 業務 ) 愈 來 愈 依賴委外，藉由各種的 技術 與勞務供應者
( 簡 稱 委外供應者 ) 來 支援 一系 列 的資訊 技術 與勞務服務相關 功能 。
未

侷限
僅
的業務，而且委外的 近年來，銀行委外事項 安 排 方式 顯然 與管 地已經大量 道 日趨複雜，不 涵蓋 原已 再 受 監理及 於國內。在 受 監理
這 種 情況下 ，委外風險、管理、及法規遵循 等 將 隨著 業務委外 間接 移轉
至 委外供應者 身 上。加上 部 分委外事項並 未 受 到銀行 良好 的管理與監理

機關 妥 善的監理，已 帶給 銀行 信 譽 方面負面 的 影響 。 例 如， 受 委外業者

的
貸款
盜
用或
機會，
催
業、 從 業人員 收 作業、及 利 用 受 委外資料處理、 行 銷 業務 等 信 用 卡 行 銷 、客戶資料 販賣 客戶資料的 輸 入、 郵寄 形 作
屢
情
見 不 鮮 ， 除顯示 銀行本 身 對 技術 與勞務供應者的管理不善外，監理機關
對銀行的監理不周也應 負部 分責任，委外 存 在的 諸 多風險與問題成為 值
得研 究 的一個重要 課 題。
(
處理內 目前 部 我國金融監督管理委員會 度 及程 序 辦法 」 作為銀行委外業務的規範，內 金管會 ) 係以 「 銀行作業委 容 託他 人
作業制
主要為
不得 違 反 法 令 、確保客戶權益、對委外事項應定 期稽 核、確 認 金融監督
管理委員會 等 監理機關得取得相關資料或 報告 並進行金融檢查、及 部 分

委外業務需向監理機關申請核准 等 。由於國內 尚缺乏 一 套 具 風險 聚焦 的
委外監理與管理實務範本，作為監理機關對銀行與委外供應者進行監理
及銀行用於 選擇 委外供應者、 簽 訂委外服務契約、及 後 續管理時的 參

考，因此 希 望 藉由本書對銀行作業與服務委外之監理與管理的介紹，在
國內銀行作業與服務委外 愈 趨成長之時， 能帶給 國內監理機關與銀行於