Page 315 - 銀行授信管理

80 萬 元支 付 了 3 千元 的 利息 ，或年 利率 為 7.5% ， 容易 引 起 借 款人的

反 感 。
在中長 期 貸款的 情況下 ， 並未約 定客戶必 須 保有 補償性餘 額， 因

此中長 期 貸款的 利率 雖 較 短期 名 目利率 ( 譬 如 ) 高出 1 % 。實 際 上， 並
未 增加 借 款人的負擔。再者， 短期 貸款 利率 經常 隨 貼 現率 或 貨幣市場
利率 之 變 動而 波 動，而中長 期 貸款 利率 ，不 論短期利率 如 何 變 動，通

常均 固 定不 銀行 變 ( 或 僅隨 利 主 辦 銀行的基準 利率 小 幅調整 ) ，此在 利率下 降

，

對
期間
。
其有
尤

第三節
中長期貸款年限的決定因素

列六項 中長 ： 期 貸款的時 間 幅 度是 2 年至 10 年。其主要的 決 定 因 素有 下
1. 銀行的內部授信政策：銀行是 決 定授信年 限 最重要的單 項因
素。例如，有一銀行授信政策 規 定， 對土地廠房 貸款不 得 超

過 10 年、機 器 貸款不 超 過 7 年、 寬限期 不 超 過 3 年。很多 商
業銀行在 承做 中長 期 貸款時，多 選擇 3 年至 7 年 期 的貸款。

2. 工業銀行與 商 業銀行：銀行的 性質 是 決 定貸款年 限 的重要 因
假
設某銀行是工業銀行，中長
素。
70% ， 因 此 它 不但可貸的資金較多， 期 貸款要佔其總貸款的 接 受期間 較長的
也可
且
貸款。 商 業銀行由於其存款大都是 短期 存款， 因 此在貸款 期
間 上 只 有少部分可以長 達 10 年。

3. 借 款 廠商 的 規模 ： 廠商 的 規模 是 決 定貸款年 限另 一個重要的
因 素。一 家 小 公司 若需要 4 千 萬 元 的中長 期 貸款，銀行也同

意貸 放 此 數 ，但通常 期限只 為 5 年。 另 方面，一個大 規模 的
廠商 需要 10 億 元 ，同一銀行通常也 願 意貸予 10 年 期 的中長

第 20 章 中長期貸款 305