Page 271 - 銀行授信管理
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由上 表 可 知 , 廠商使 用多 家 銀行的信用額度,反而 使 他們長 期 仰
賴 銀行所提 供 的營 運 資 本 ,實 際 在任 何 時 間並未 全 數 還 清 其 借 款。 雖
然 這 種 做 法 未 必不當,但銀行不應自以為 這 是 - 種 傳 統 上 良 好的 短期
借 款方法。在 這 種 情況 , 借 款者若 改 洽中 期 貸款 (Term loan) 或 許 較
為 適 當。
設 定 信用額度的理 論根據
謂
信用
即所 設定信用額度主要的理 風險 的 5P 要素。 論 根 據 是信用 風險 (Credit risk) 的 程 度,
1.
5P 還款能量 中 只 有還款能 量並非 純粹 是任意 裁 定者, 故 常以還款能 量做
為設定信用額度的
下 ,還款能 量 愈 強 根 據 。 因 之,在 愈 這 種財務 途 徑 (Financial approach) 量 愈 弱 ,信用額
大。反之,還款能
,信用額度也
度也 愈 小,甚或 拒絕 給予。
通常,顧客的還款能 量 都不是 極 端完 好與 完 全不可信 賴 , 故 信用
額度的設定金額會 量 。 差別 很大。有時,也會在還款能 量下 ,參考顧客的
信用需要
2. 顧客的信用需要量
銀行若 強 調 還款能 量 , 則須先 權 衡 顧客能 量 的大小,再 斟酌 其需
要設定信用額度。 因 之,顧客需要 量 若能 符 合 還款能 量 的要 求 ,信用
額度便是他的需要
,但若還款能
移
量 設定信用額度,以 量 免 顧客 將 超 額的額度 量尚 大於顧客需要 作他用。 量 , 則 仍按需要
第 17 章 短期無擔保貸款 261