Page 273 - 銀行授信管理
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該 顧客的 往來 經 驗 , 調整 信用額度。
由上可 知 , 根 據 上 述 兩種方法所設定的信用額度都是任意 裁 定
的, 故 新 顧客在一年或一年 半 內,可能出 現幾 個任意 裁 定的額度。 換
句 話 說 ,在設定信用額度時,通常最 初 均以任意 裁 定總額信用額度法
開 始 ,而在 試 驗 期間 內, 則 繼 以 驗 誤 法, 待 累積相 當 程 度的授信經 驗
後 ,再 根 據 經 驗 法設定 適 當的信用額度。
至於所 裁 定額度法。 謂「逐 漸 增加額度法 」 (Gradual augmentation method) ,也
是任意
3. 追隨同業額度法 (Follow the limit method)
此法係銀行參 照 其他同業授信條件所給予的信用額度,設定 該 顧
客的信用額度。然而, 因 為此種方法 過 度 仰賴 他行的 判斷 或經 驗 , 故
所設定的信用額度
行所 使 用。 每 不 適 當, 因 此,除為爭 攬 顧客外, 並 不為一般銀
最 後 ,任意 裁 定法除 根 據 往來 經 驗 設定顧客全年的信用額度外,
尚 可 根 據 顧客在全年中各 月 份 的營 運量 ,分 別 設定 旺 季 與 淡 季 時的信
時
旺
的信用額度在
合
季
適
嚴
,而在
用額度,以 免 季 時無法有效 淡 季月 份 地做 為 「 停 、 看 、 聽 」 的 警戒 苛 。 旺 季
失
之
時的額度在
淡
付 款 能力 法
依 付款能 力 的大小設定信用額度,通常有 二 種方法:即 淨值 額度
法 (Net worth method) 。 茲 分 述 如 下 。 及 淨 營 運 資 本 額度法 (Net working capital
method)
1. 淨值額度法
此法以顧客的 淨值 (net worth) 百分比 ( 如 5% 、 10% 或 15% 等 )
或 淨值 與主要 確地 往來 衡 量 顧客的還款能 數 相 除之 商數做 力 。 為信用額度。 因 此,此法乃 假
銀行
定
淨值
能正
第 17 章 短期無擔保貸款 263