Page 263 - 銀行授信管理
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廠商 出 口後 可持信用 狀 及 押 匯有關 文 件, 向 銀行 辦 理 押 匯,以提
早收 到 款 項 。
週轉 貸款
週轉 貸款一般係 依借支書 動用,有時 限 定必 須 以外銷所 得 還款,
有時銀行 則限 定 週轉放 款、 商 業 本票發 行保 證 及應收 承兌票 款等 非追
隨交易 行為之額度,不 得 超 過 總額度的一 半 。其 目 的在控制 風險 ,及
留
一些額度
多
週轉 貸款的主要 來做 外匯業務,以 式 如 下 : 賺取 手續 費 。
型
1.
季節性
者乃在融通企業的
烈
性 需要。由於很多企業都 營 運 資 本 貸款:其中,最 受到 強 普遍 的 季節性 影響 , 因 此需要 季節
營 運 資 本 貸款。
2. 週轉性 營 運 資 本 貸款:有些 廠商 的存 貨 及應收帳款 回 收 緩
慢 , 因 此需要 短期 資金的融通。
3.
成長
貸款。 性 營 運 資 本 貸款:成長 異 常 快 速 的企業也需要營 運 資 本
4. 機會 性 營 運 資 本 貸款:企業在面 臨特殊 機會 ( 例如 承 作 特殊
國 防 用 品 ) 時通常 利 用營 運 資 本 貸款,而 非 增加長 期性 的資
本 。
應 收保 證款項
其 項目 甚多,如 發 行 商 業 本票 保 證 、融資 Stand-by L/C 保 證 、關
稅記 帳保 證 ,及各種工 程短期 保 證 等。
應 收 承 兌 票款
商 業匯 票 經銀行 承兌後 ,其信用便加 強 而 稱 為銀行 承兌 匯 票 。銀
行乃 依承兌期間 ,收 取承兌費 用。
第 17 章 短期無擔保貸款 253