Page 56 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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抓住信用的價值與風險
陳先生決定向銀行申請信用貸款，以支應自行購買水泥預拌車的不足
款項，豈料銀行以公司開業以來營業收入及績效不佳，而婉拒承作；陳先生
為了達到創業的初衷，乃央求母親拿屋齡已達 40 年的老舊房屋，向銀行申
請抵押借款，他也一再向母親保證在公司獲利後會盡快償還借款，陳先生的
公司因此獲得銀行借予 500 萬元的房屋抵押貸款，再加上原有合夥資金本及
近兩年微薄獲利，於是他們最後花了 700 萬元向租賃公司買下了兩輛新的水
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 - 泥預拌車。
但是事與願違，陳先生對台灣建築營造業的發展經驗還不足夠，對水
泥與砂石等原、物料的市場生態與行情不甚瞭解，又加上每次承包灌漿工
程，建商都是以開立三個月期支票方式支付，使著公司平常購料、人事及業
務費用開銷逐為加大，公司持續面臨著資金匱乏的現象。這時，陳先生為維
持公司的正常營運，而向地下錢莊借錢以支應原物料的支付，並以刷個人信
用卡方式支付公司營運上費用，前前後後向地下錢莊典當水泥預拌車累積
借錢達 350 萬元及刷信用卡款 150 萬餘元。公司由本來僅欠銀行 500 萬元
的債務，最後演變公司高達 1,000 萬餘元的債務。陳先生因每月利息負擔極
大，日復一日終至無力償還。因此，乃不顧一切暫時躲了起來。
隨著地下錢莊不停糾纏陳先生的家人，終使家人及合夥人瞭解其困境，
陳媽媽也被迫考慮是否賣掉房子來償還債務；但是陳先生除了不願母親賣掉
從小居住的家， 也衡量即使變賣房屋，扣除需償還的房屋貸款後，也所剩
無幾。陳先生在找不到方法下，最後決定放下面子，去找開立財務顧問公司
的同窗同學商談該如何調整公司債務負擔與改善公司經營方式。
如果你是陳先生開立財務顧問公司的同學，你會如何幫忙陳先生調
整債務負擔及改善公司經營方法 ? 以下作者就陳先生可採取的經營策
略，評論如下：
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