Page 41 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

如果你是一位即將步入中年的上班族，你或許會覺得生活點點滴滴的
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挫折，都耗盡你的收入與精神；或是月初繳完貸款或各項費用後，可能一

下子讓你變成「月光一族」。對一般受薪家庭而言，生活上突然冒出的一筆 信用貸款目的

開銷，或是稅務機關突然寄來的一張稅單、或是警察機關寄來的一張超速罰

單，都會讓你覺這個月要過苦日子了。這時你心裡可能會萌起「來去買張
彩券，試試運氣吧」、或是「去對一下統一發票，特獎也許已經躺在我家

了」、也可能是「打開銅板罐子，就可多撐半個月」的念頭吧！你或許也會

覺得都市生活大不易，過著擠壓與克制物慾的生活，逼的自己不得不儉約！

儉約！ 再儉約囉……

作者常常覺得，如果身無分文，又何來理財呢？要當個「有錢理財的
人」是多麼的不容易！有時往往會跟自己說：「沒錢可花，比較不會胡思

亂想」…「沒錢出門，不用擔心被搶」…「沒錢家的小孩比較安全（不會被

綁）」，這些都是自我安慰，還是聊備一格！作者個人認為錢多與錢少，對

一個人的價值觀也許會起化學變化，而對人的價值觀究竟能提高多少，倒是

不得而知。對錢多的人而言，在社會上的基本信用價值或許會提高一些；但

從金融機構的角度來看，第一次徵信也許基本信用價值很重要，但金融機構
最後考慮的，不僅是存款帳戶裡有多少錢！或是持有不動產與有價證券有

多少！金融機構關心的，應該是未來貸款是否有收回疑慮。而對於錢少的人

而言，金融機構不一定會在意他現在是沒錢、財務吃緊、或是債務持續增加

嗎 ? 或是會認為錢少只是短期現象；或是會正面看待他現在沒錢但很努力，

而考慮給點金錢資助；或者是有計畫的培育與支援他！當然，這還是要看金

融機構本身的經營文化與授信政策吧！
本節探討借款戶為了理財週轉，而向金融機構申請信用貸款，其理財的

前提，就如前面所提，也許是資金緊俏時的需求，或是增加可運用的資金。

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