Page 9 - the taiwan banker 2024.08(176)

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Cash, Less Cash,

or Cashless？

徐千婷 Υࢫږછණྠ࠯ࢩ຾᏶ኪ࢕

貨 幣形式的演進，跟一國歷史、文化，乃 日本做出重大貢獻者，包括日本「資本主義之
父」澀澤榮一、「女性教育先驅」津田梅子
至於政治等因素有關。過去曾經被拿來
當作「錢」的東西可說是五花八門，其中最 以及「近代醫學之父」北里柴三郎。澀澤榮
特別的或許是西太平洋椰島的「石幣」，島 一的知名度尚不及原來的福澤諭吉，而南韓
民把中間有孔的圓形大石頭當作錢來使 媒體對此號人物也頗有意見（與澀澤榮一於

用，而中間挖個洞則是為了便於搬運。 1880 年代在韓國成立第一銀行並發行貨幣有
時至今日，塑膠與電子貨幣逐漸取代口 關）。可見鈔券人物的選擇確實是門嚴肅的
袋裡的鈔票，「Cashless」（或至少是「Less 學問。
Cash」）被視為各國科技發展與創新能力的 日圓改版是為了慶祝德仁天皇就任及令
表徵。不甘落於民間之後，各國央行也相繼 和時代來臨，日人雖感到期待，但也造成一

探索「央行數位貨幣」（Central Bank Digital 些店家頭痛，包括自動販賣機、拉麵店售票
Currency, CBDC），試圖將法幣無實體化。 機、巴士、停車場等，自動化機器的更新勢必
在這樣的全球趨勢下，有個特別喜歡現 得花費額外成本，對小本經營者是個負擔。
金的國家值得觀察，那就是日本。日本是先 雖然日本人鍾愛紙鈔，但日本銀行卻未

進國家中現金使用最普及的國家之一，現金 自外於央行數位貨幣（CBDC）的探索，只
占零售交易的比重仍超過6成，推測可能與 不過態度較為審慎。目前日銀已經完成
ATM隨處可見、民眾怕過度消費、攜帶現金很 CBDC的概念驗證（PoC）及試點計畫（Pilot
安全以及擔心個資外洩等因素有關。另外，存 Program），但也表示目前還沒有發行CBDC
款利率長期貼近零，以至於錢放在家裡跟存進 的打算。確實，以日本頻繁的天災，數位貨

銀行差別不大，也間接促進了現金使用。 幣必須確保在停電或沒有網路的情況下仍能
今年7月3日，喜愛現金、也喜歡改版現 正常使用，這是最大的挑戰之一。
金的日本發行了新版紙鈔，其中最大的亮點 近期日銀總裁植田和男指出，「即使持
就是「防偽」。日本國立印刷局表示，這次 續邁向無現金社會，我們相信，作為任何人

的防偽技術是150年來的極致展現，讓偽造 在任何時間、任何地點都能安全使用的付款方
變成幾乎不可能，且是全球第一個在鈔券上 式，現金仍將扮演重要角色。」現金與CBDC
運用先進3D全像攝影（Holography）的國 雖同為法償，但各具優勢，中央銀行該如何
家，當轉動紙鈔時，從不同角度可以看到紙 布局？不管未來貨幣如何演進，作為支付工
鈔側邊的小型肖像會隨著左右轉動。 具，民眾最在意的還是安全、便利與隱私。讓
日圓新鈔的第二個焦點是紙幣 多元的支付方式並行，民眾得以自在選擇習慣

上的人物。沿襲過去傳統，三種面額 的支付方式，不為數位化而數位化，或許才
（10,000、 5,000、 1,000）的人物都是曾對 能形塑出最適合一國的支付體系。

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