Page 88 - the taiwan banker 2024.07(175)

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「先前，詐騙集團尋覓人頭戶，多鎖 「在眾多詐騙手法中，假投資是最常見
定遊民、人頭戶；目前，他們把歪腦筋動 的手法之一，標的包括各種金融商品、虛
到移工身上，尤其是即將約滿離台的移 擬貨幣，或靈骨塔。」許忠彥分析，詐騙

工。」許忠彥說明，詐騙集團取得移工的 集團多透過社群網站，對被害人噓寒問
帳戶後，便以經商、投資等名目，要求銀 暖，或謊稱有高報酬的投資標的，慫恿被
行開設網路銀行外幣匯款、轉帳功能，再 害人依其指示投資，再循「養、套、殺」
透過這些帳戶，將贓款匯至東南亞國家。 模式詐財。

有些詐騙集團藉提供投資網站，以高獲
「養套殺」誘使受害人上當 利誘騙被害人，讓被害人匯款至不認識的

個人戶，或戶名為建材行、茶葉行、企業
為阻擋詐騙風氣繼續高漲，政府已修 社的人頭帳戶。許忠彥舉例，有被害人經
訂《洗錢防制法》，並於2024年3月1日生 交友軟體結識歹徒，並互加好友，歹徒慫
效。根據新版《洗錢防制法》，銀行若評 恿被害人投資虛擬貨幣，並讓被害人賺取

估風險甚高，可針對高風險戶已開立或新 些微利潤，加深被害人的信任，讓被害人
開立之帳戶，施予暫停、限制、逕予關閉 心甘情願「上鉤」，「因此，民眾應慎選
等處分。 投資管道，先前未聽聞的網站、APP應仔細

查證，才能降低被詐騙的機率。」
假冒機構（公務員）、解除分期付
款，也是國人常遭遇的詐騙手法。詐騙集
團最常假冒的機構與公務員，包括健保

局、中華電信、警察、檢察官，並編造
各種事由，要求被害人交付現金、金融
卡、金融存簿。

金融卡勿交給他人

「詐騙集團進行解除分期付款詐騙
時，會先盜取銀行、電商業者的客戶資料，再
以竄改過的電話號碼，假冒銀行、電商客服

人員，主動致電被害人。」許忠彥透露，詐
騙集團多謊稱被害人「誤設成分期付款、誤
升級為VIP需繳費、訂單設定錯誤、誤設成
大量扣款」，要求被害人依其指示，操作
移工現在成為詐騙集團取得人頭戶目標，尤其是即將約滿
離台的移工。 ATM、網路銀行，或購買遊戲點數。

88 台灣銀行家 2024.7

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