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今年5月，河南的一些地方銀行以資訊系統維修為由，停止取款服務。接著竟傳出存款憑空消失，引爆民眾抗爭。（圖╱路透社）

融行業。在諾貝爾獎的光環加持下，P2P在中 頓，並在2020年11月將P2P清零，停止所有
國獲得巨大的成長動能，也快速發展。據估 P2P業務。才清零沒多久，河南地方銀行又出
計2015年最高峰時超過6,000家，其中合法經 現原因成謎的存款消失事件。
營的有3,500家。
原本跟銀行求借無門的小老百姓或小商 中國金融監理弱點暴露無遺
家，藉由P2P的普及，彷彿成為普惠金融的
受益者。有借錢需求者很容易借到錢，有錢 為了普惠金融，提供更普及的金融服

放款的人也獲得比銀行高的利息，真是皆大 務，中國政府廣設地方農村銀行。今年5
歡喜。但好景不長，由於缺乏適當的金融監 月，河南的一些地方銀行以資訊系統維修為
理，P2P平台的資金進出並不透明。資金被移 由，停止取款服務。接著竟傳出存款憑空消
作他用的情形時有所聞，也陸續出現倒帳爆 失，引爆民眾抗爭。事情爆發之初，原本以
雷，投資者血本無歸。之後網貸平台倒帳規模 為是銀行誤導民眾購買理財商品，後來因為
一次比一次大，甚至曾是中國互聯網金融的獨 投資失利造成血本無歸。現在案情終於揭
角獸「團貸網」，其CEO唐軍是東莞青創孵化器 曉，原來這些銀行為了將這些資金移作他
的創業導師，多次獲得官方表揚，也加入倒帳 用，因此內部建立另一個系統來給銀監會進
潮。這些P2P業者利用尤努斯公益的形象，闖了 行金檢，這也是事發之初查不到這些存款的

這麼大的禍，應該是當初始料未及的。 原因。
一個正常經營的P2P網貸平台應只是媒合 2021年底中國人民銀行發布的「金融機
放貸者與借貸者，然後從中收取服務費，不 構評級結果」顯示，營運狀況屬於綠燈的有
會有大規模惡性倒帳的情形。中國這些出問 2,201家、黃燈的有1,881家、紅燈的有316
題的借貸平台，不甘只是賺取手續費，大量 家。而這次河南出事的這幾家銀行，並不在
用人頭戶在平台借款移作他用，不斷地借新 被評紅燈之列。冰山之下，中國金融監理的
還舊。為了借到錢，只好拉高利息，然而泡 弱點，暴露無遺。（本文作者為台灣金融研訓

沫總有破裂的時候。2019年中國決定開始整 院資深研究員）

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台灣銀行家2022.10月號

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