Page 385 - 金融科技力
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（一）數據分析工具
數據分析工具可用於持續風險監測和分析，以加強合規性 。 這
些技 術可以做 為資訊管 理、交易 報告和監 理報告的 工具。例 如， 它
們可 以透過交 易模式和 訊息去辨 別出與「 不良參與 者」相關 聯的 虛
擬貨 幣錢包。 通過識別 這些錢包 ，政府當 局將能夠 確定哪些 交易 涉
及非法活動。
（二）認知計算和人工智慧技術
透過機器學習和演算法能夠組織和分析大量數據。機器學 習 可
以根 據需要自 我改進並 達到更準 確的數據 分析。人 工智慧試 圖將 監
理內 容作為數 據進行處 理，進一 步允許以 編程方式 對其進行 管理 。
這些技術最終可能會用於追踪監理變化，甚至演繹出新的監理規定。
（三）應用程序編程接口 (API)
允許不同的軟體程序連接，軟體可以交互操作和流通訊息。API
可用於數據的自動交換和報告，包括與監理機構的資訊交換。
（四）雲應用程序
金融機構可以在單一平台上用相對低廉和彈性的方式，存 取 、
標準 化、分享 集中的數 據。雲端 的中央數 據儲存庫 可以為單 一機 構
內的 不同子公 司服務， 甚至可以 獲取整個 行業內的 多個組織 的 資 料
(例如 KYC 存儲庫 )。
（五）身分驗證技術 (包括生物識別技術)
提供了有效且安全的方法來確認聲稱的發件人的身分。例 如 ，
匯款公司可以要求用戶上傳用戶的國家 ID 和用戶臉部的照片，並 且
軟體可以確認照片中的人與 ID 上的人員相同。此 外，身 分可以通過
認證軟體進行確認。
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